कई बार हमें पैसे अति आवश्यकता हो जाती है, ऐसे समय में ये समझ नहीं आता की हमें क्या करना चाहिए, परन्तु हर तरह की परिस्तिथि में जहाँ पैसे जरुरत होती है वहां हम लोन लेने की सोंचते है परन्तु जानकारी के अभाव एवं डर से लोन के बारे में सोंचने से भी डरते है, हम आपको इस पोस्ट में एचडीएफसी बैंक (HDFC BANK) के व्यक्तिगत लोन अथवा पर्सनल लोन के बताने जा रहे की हमें कितना लोन मिल सकता है, कितना ब्याज दर लगेगा एवं हम कैसे चेक कर सकते है की हमें कितना लोन मिल सकता है, इसके लिए आप हमारे इस पोस्ट को अंत तक पढ़े|
Table of Contents
| एचडीएफसी बैंक पर्सनल लोन | दरें और शुल्क |
| ब्याज दर | १०.२५% से २२.००% |
| पार्ट प्रीपेमेंट शुल्क | बकाया ऋण राशि के 2-4% से लेकर शुल्क के साथ 12 का भुगतान करने के बाद अनुमति है। |
| फोरक्लोज़र शुल्क | बकाया ऋण राशि के 2 से 4% तक के शुल्क के साथ 12 महीने का भुगतान करने के बाद अनुमति है। |
| प्रक्रमण फीस | 2.50% तक न्यूनतम ₹999 |
| ईएमआई चेक बाउंस शुल्क | ₹ 550 |
| ऋण रद्दीकरण शुल्क | शून्य |
मजबूत सिबिल स्कोर वाले बैंक के मौजूदा ग्राहकों और स्थिर रोजगार इतिहास वाले प्रतिष्ठित निगमों के साथ काम करने वालों के लिए एचडीएफसी बैंक व्यक्तिगत ऋण ब्याज दरें कम हैं । एचडीएफसी बैंक व्यक्तिगत ऋण पर सबसे कम दर 10 अगस्त, 2021 तक 10.25% पर अपरिवर्तित बनी हुई है। एचडीएफसी बैंक भी विशेष योजनाएं चलाता है जिसमें यह रक्षा, सशस्त्र बलों और सरकारी कर्मचारियों के लिए कम दरों की पेशकश करता है। सरकारी कर्मचारी और रक्षा के लिए व्यक्तिगत ऋण ब्याज दर कार्मिक निजी वेतनभोगी कर्मचारियों से भिन्न है।
नीचे दी गई तालिका में एचडीएफसी बैंक की विभिन्न लोकप्रिय व्यक्तिगत ऋण योजनाओं पर ब्याज दरें दी गई हैं।
| योजना | ब्याज दर | उधार की राशि | ऋण अवधि |
| गोल्डन एज | 10.25% – 11.00% | ₹ 10,00,000 – ₹ 14,99,999 | 60 महीने तक |
| रोजगार के प्रकार | न्यूनतम दर | प्रक्रमण फीस | पूर्व भुगतान शुल्क |
| वेतनभोगी | 10.25% से शुरू | 2.50% तक न्यूनतम ₹999 | 2-4% |
| स्व-नियोजित पेशेवर | 10.85% से शुरू | रु. 499 | शून्य |
यहां ब्याज दर, ऋण अवधि, राशि, प्रसंस्करण शुल्क और अन्य शुल्कों के आधार पर शीर्ष ऋणदाताओं के साथ एचडीएफसी बैंक व्यक्तिगत ऋण की तुलना की गई है। व्यक्तिगत ऋण प्रक्रिया के साथ आगे बढ़ने से पहले विभिन्न व्यक्तिगत ऋणदाताओं की तुलना करना हमेशा बेहतर होता है।
| विवरण | एचडीएफसी बैंक | आईसीआईसीआई बैंक | स्टेट बैंक ऑफ इंडिया |
| ब्याज की दर | 10.25% से शुरू | 10.25% से शुरू | 9.60% से शुरू |
| ऋण अवधि | 12 – 60 महीने | 12 – 60 महीने | 6 – 72 महीने |
| न्यूनतम आयु | 21 साल | 23 वर्ष | 21 साल |
| प्रक्रमण संसाधन शुल्क | 2.50% तक न्यूनतम ₹999 | ऋण राशि का 2.25% तक | 1.00% |
| अधिकतम ऋण राशि | ₹ 75 लाख | ₹ 30 लाख | ₹ 15 लाख |
| पूर्व भुगतान शुल्क | 12 ईएमआई के बाद अनुमत, 2-4% | अनुमति नहीं | अनुमति नहीं |
| प्री क्लोजर शुल्क | 12 ईएमआई के बाद अनुमत, 2 – 4% | 6 ईएमआई के बाद अनुमति, 5% | 6 ईएमआई के बाद अनुमति, 3% |
एचडीएफसी बैंक पर्सनल लोन बैलेंस ट्रांसफर सुविधा मौजूदा पर्सनल लोन ग्राहकों के लिए आदर्श है, जो अपने मौजूदा ऋणदाता को उच्च ब्याज का भुगतान कर रहे हैं। इस सुविधा के माध्यम से, आप अपना मौजूदा पर्सनल लोन एचडीएफसी बैंक के साथ कम ब्याज दर पर बिना खाता बंद किए ट्रांसफर कर सकते हैं । हालांकि, आपको अपने मौजूदा ऋणदाता को भुगतान किए जाने वाले फौजदारी शुल्क की जांच करने की आवश्यकता है। वर्तमान में एचडीएफसी बैंक शून्य की न्यूनतम व्यक्तिगत ऋण शेष राशि हस्तांतरण दर प्रदान करता है।
आप नीचे दी गई बातों को सुनिश्चित करके सबसे कम एचडीएफसी बैंक व्यक्तिगत ऋण दर प्राप्त कर सकते हैं:
आज एचडीएफसी बैंक पर्सनल लोन पर सबसे कम ब्याज दर 10.25% है और 22.00% तक है। उच्च आय और सिबिल स्कोर वाले उधारकर्ता न्यूनतम ब्याज दर के लिए पात्र हैं। साथ ही, वेतन खाताधारकों के लिए एचडीएफसी बैंक के व्यक्तिगत ऋण की ब्याज दरें अन्य ग्राहकों की तुलना में तुलनात्मक रूप से कम हैं।
आप निम्नलिखित में से किसी भी तरीके से एचडीएफसी बैंक के व्यक्तिगत ऋण पर भुगतान किए जाने वाले ब्याज को कम कर सकते हैं: (i) एक अच्छा सिबिल स्कोर बनाए रखते हुए। (ii) आय के सभी प्रमाण दिखाकर। (iii) ऋण अनुपात में एक अच्छा ऋण बनाए रखने से। (iv) जब एचडीएफसी बैंक रियायती व्यक्तिगत ऋण ऑफ़र प्रदान करता है तो पीक समय पर आवेदन करके।
एचडीएफसी बैंक फिक्स्ड और फ्लोटिंग दोनों दरों पर पेश किया जाता है। फिक्स्ड रेट के मामले में ब्याज वही रहता है जबकि फ्लोटिंग रेट के मामले में पर्सनल लोन की दरें बाजार के हिसाब से बदलती रहती हैं।
वर्तमान में, एचडीएफसी बैंक 10.25% से शुरू होने वाली ब्याज दर पर व्यक्तिगत ऋण प्रदान करता है। एचडीएफसी बैंक के पर्सनल लोन की दरों में 10 अगस्त, 2021 के बाद से कोई बदलाव नहीं किया गया है।
एचडीएफसी बैंक पर सबसे कम दर ज्यादातर उच्च सिबिल और उच्च आय वाले व्यक्तियों को दी जाती है। आप एचडीएफसी बैंक की आधिकारिक वेबसाइट पर व्यक्तिगत ऋण के लिए पात्रता की जांच कर सकते हैं।
आप अपने एचडीएफसी बैंक व्यक्तिगत ऋण ब्याज दर में कमी के लिए कह सकते हैं। हालाँकि, यह बैंक की नीति पर निर्भर करता है कि वह बातचीत की अनुमति देता है या नहीं। अच्छा क्रेडिट स्कोर, उच्च आय और बैंक के साथ मौजूदा संबंध कुछ ऐसे बिंदु हैं जो आपके रास्ते में आने वाली बातचीत में योगदान कर सकते हैं।
नहीं, एचडीएफसी बैंक से पर्सनल लोन लेते समय किसी जमानत या सुरक्षा की आवश्यकता नहीं है। एचडीएफसी बैंक व्यक्तिगत ऋण एक असुरक्षित ऋण है; इस प्रकार, इसे ऋण प्राप्त करने के लिए किसी भी संपत्ति को सुरक्षा के रूप में गिरवी रखने की आवश्यकता नहीं है।
अगर आप एचडीएफसी बैंक से अपना पूरा पर्सनल लोन प्रीपे करना चाहते हैं, तो आप एकमुश्त भुगतान करके ऐसा कर सकते हैं। हालांकि, आपको कोई भी निर्णय लेने से पहले एचडीएफसी बैंक की व्यक्तिगत ऋण योजना के आधार पर पूर्व भुगतान और फौजदारी शुल्क के बारे में भी पूछताछ करनी चाहिए।
एचडीएफसी बैंक व्यक्तिगत ऋण के लिए ब्याज की गणना निम्नलिखित विधियों के आधार पर की जाती है:
फ्लैट दर विधि: इस पद्धति के तहत, एचडीएफसी बैंक व्यक्तिगत ऋण दर का अनुमान मूल ऋण अवधि के दौरान मूल ऋण राशि पर लगाया जाता है। इस प्रकार, गणना के लिए मूलधन समान रहता है। इस पद्धति को एचडीएफसी बैंक व्यक्तिगत ऋण ब्याज गणना की निश्चित विधि भी कहा जाता है।
रिड्यूसिंग रेट मेथड: एचडीएफसी बैंक पर्सनल लोन रिड्यूसिंग बैलेंस मेथड के अनुसार ब्याज दर की गणना बकाया लोन राशि पर की जाती है। इसलिए, मासिक ईएमआई के दौरान भुगतान किया जाने वाला मूलधन ब्याज गणना के लिए प्रभार्य नहीं है। इस मामले में, बकाया राशि और ब्याज समय के साथ कम हो जाता है, और ब्याज शेष मूल राशि पर ही लगाया जाता है।
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