Credit Card | क्रेडिट कार्ड क्या होता है ?

दोस्तों, आज आपको इस पोस्ट में बताएँगे की क्रेडिट कार्ड आधुनिक समय में सबसे महत्वपूर्ण वित्तीय आविष्कारों में से एक है जो किसी को ऑनलाइन लेनदेन को आसान बनाने में सक्षम बनाता है। यह कार्डधारक को क्रेडिट पर सामान और सेवाएं खरीदने और बाद में निर्धारित तिथि पर वापस भुगतान करने की अनुमति देता है। इसके अलावा, क्रेडिट कार्ड के लाभ ऐसे हैं कि भुगतान के अन्य तरीकों पर इसका उपयोग करना एक बेहतर विकल्प है और निश्चित रूप से, यह आपके लिए हर जगह नकदी ले जाने की आवश्यकता को समाप्त करता है। कुछ प्रमुख क्रेडिट कार्ड लाभ नीचे दर्शाया गया है।

• अपना क्रेडिट स्कोर बनाने के लिए:क्रेडिट कार्ड की अनुशासित स्वाइपिंग आपके क्रेडिट स्कोर को बेहतर बनाने में मदद कर सकती है। इसका कारण यह है कि तत्काल क्रेडिट कार्ड जारीकर्ता कंपनियां क्रेडिट ब्यूरो को आपकी भुगतान गतिविधि की रिपोर्ट करेंगी। इसके अलावा, एक महत्वपूर्ण क्रेडिट कार्ड विवरण यह है कि यदि आप अनुग्रह अवधि के भीतर पूरा भुगतान करते हैं तो आपकी खरीदारी पर कोई ब्याज नहीं लिया जाता है। इसलिए, आपके मासिक बिलों का पूर्ण और समय पर पुनर्भुगतान आपके क्रेडिट स्कोर को तेजी से सुधारने और बनाने में मदद करेगा।
• तत्काल ऋण प्राप्त करने के लिए:क्रेडिट कार्ड की एक महत्वपूर्ण जानकारी यह है कि यदि आपका क्रेडिट स्कोर अच्छा है तो आप अपने कार्ड पर ऋण प्राप्त कर सकते हैं। आपके पास अपनी खरीदारी को क्रेडिट कार्ड ईएमआई में बदलने का विकल्प भी है, जिसका भुगतान पूर्व-के दौरान किया जा सकता है। पूर्व-अनुमोदित क्रेडिट कार्ड ऋण का लाभ यह है कि अन्य ऋणों की तुलना में उनके पास सबसे ज्यादा समय होता है। व्यक्तिगत ऋण के मामले में आपको किसी अतिरिक्त दस्तावेज की आवश्यकता नहीं होती है, दस्तावेज़ीकरण के कुछ स्तर की आवश्यकता है इन कार्डों के खिलाफ ऋण की ब्याज दरें आमतौर पर प्रति वर्ष 50% से शुरू होती हैं और उनकी अवधि पांच साल तक जा सकती है।
• कैशबैक और रिवॉर्ड पॉइंट अर्जित करने के लिए:एक अन्य क्रेडिट कार्ड लाभ जिसका आप लाभ उठा सकते हैं, वह है आकर्षक रिवॉर्ड पॉइंट और कैशबैक। ये कैशबैक और छूट खरीदारी की लागत को कम करते हैं। दूसरी ओर, रिवार्ड पॉइंट हो सकते हैं पार्टनर स्टोर से सामान या सेवाओं के लिए दिया गया। इसलिए, इन कार्डों का उपयोग करके अधिक ऑनलाइन लेनदेन करने से आपको इस तरह के और अधिक लाभ अर्जित करने में मदद मिलेगी।
• किराने की खरीदारी पर पैसे बचाने के लिए:कई लोगों के लिए, किराने की खरीदारी एक नियमित कार्य है और इसलिए, इन कार्डों का उपयोग करने के अलावा कोई अन्य विकल्प हमारे दिमाग में नहीं आता है। अधिकांश कार्ड सुपरमार्केट से संबद्ध हैं, जिसका अर्थ है कि आप अपनी दैनिक खरीदारी पर कुछ अतिरिक्त कैशबैक या छूट अर्जित कर सकते हैं। जितना अधिक आप खर्च करते हैं, उतना ही आपको इन कार्डों के माध्यम से छूट मिलती है।
• मौजूदा ऋणों की लागत में कटौती करने के लिए:उनका उपयोग करने का मुख्य लाभ यह है कि यह आपको ऋण के दुष्चक्र से बाहर निकलने में मदद करता है जो कि चक्रवृद्धि ब्याज दरों के कारण केवल समय के साथ खराब होता जाता है। यदि आपके पास मौजूदा क्रेडिट कार्ड पर पैसा बकाया है, तो आपके पास कम ब्याज दर वाले अन्य कार्ड में बकाया राशि को स्थानांतरित करके लागत को कम करने का विकल्प है।
• एक अंतरराष्ट्रीय यात्रा की योजना बनाने के लिए:यदि आप एक विदेशी यात्रा की योजना बना रहे हैं, तो सर्वोत्तम यात्रा क्रेडिट कार्ड का उपयोग करने से कई लाभ प्राप्त होंगे। आजकल, अंतर्राष्ट्रीय क्रेडिट कार्ड कम या कोई विदेशी मुद्रा लेनदेन शुल्क नहीं देते हैं। साथ ही, कुछ कार्ड अंतरराष्ट्रीय ग्राहक सहायता प्रदान करते हैं जो आपकी बहुप्रतीक्षित यात्रा के दौरान सहायक होते हैं। साथ ही, बहुत से यात्रा-उन्मुख कार्ड उड़ान टिकट, कार किराए पर लेने, होटल बुकिंग पर विशेष छूट प्रदान करते हैं, आदि।
• निःशुल्क यात्रा और होटल में ठहरने के लिए:क्रेडिट कार्ड ऑनलाइन आवेदन करें जो होटल में ठहरने पर पुरस्कार और लाभ प्रदान करता है। आप एक निःशुल्क उड़ान या एक निःशुल्क होटल में ठहरने के लिए अंक रिडीम कर सकते हैं। आप इसके लिए मानार्थ सुविधाओं का सर्वोत्तम उपयोग कर सकते हैं एक विदेशी छुट्टी या वीकेंड पार्टी।
• समय बचाने में मदद करता है:एक क्रेडिट कार्ड आपके लिए हर जगह नकदी ले जाने की आवश्यकता को समाप्त कर देता है। यह एटीएम को खोजने की परेशानी से भी बचाता है और बदले में, उन पर जाने का आपका समय बचाता है।
• अपने खर्चों को ट्रैक करने के लिए:क्रेडिट कार्ड आपको अपने दिन-प्रतिदिन के खर्चों पर नज़र रखने में मदद करते हैं। आपके स्टेटमेंट में व्यापारी का नाम, लेन-देन की तारीख और खर्च की गई राशि शामिल है। कुछ कार्ड वर्ष के अंत का स्टेटमेंट देता है जिससे करों का भुगतान करने में मदद होती है।

क्रेडिट कार्ड के लाभ

क्रेडिट कार्ड सरल और उपयोग में बहुत आसान है। यहां इसके कुछ लाभ दिए गए हैं:

• आवर्ती भुगतान:आप अपने बिजली बिलों, फोन बिलों आदि के आवर्ती भुगतान के लिए क्रेडिट कार्ड का उपयोग कर सकते हैं।
• मुफ़्त क्रेडिट:प्रत्येक क्रेडिट कार्ड में 40-50 दिनों की छूट अवधि होती है। इसलिए, यदि आप खरीदारी करते हैं और अनुग्रह अवधि के भीतर इसे पूरी तरह से चुकाते हैं, तो कोई ब्याज नहीं लगाया जाएगा। हालांकि, अगर एक बार आपके बिल पर ब्याज दर वसूल हो जाती है, तो छूट की अवधि अब लागू नहीं होगी।
• क्रेडिट स्कोर:बहुत से लोग नहीं जानते हैं, लेकिन क्रेडिट कार्ड आपके क्रेडिट स्कोर को बेहतर बनाने या अपने लिए क्रेडिट इतिहास बनाने के सर्वोत्तम तरीकों में से एक है।
• सुविधा:हर जगह नकदी ले जाना आजकल संभव नहीं है, और न ही यह पूरी तरह से सुरक्षित है। हालाँकि, आप आसानी से अपने साथ एक छोटा प्लास्टिक कार्ड ले जा सकते हैं जहाँ भी आप जाते हैं और एक साधारण कार्ड स्वाइप के साथ लेन-देन करते हैं।
• कैशबैक और छूट:क्रेडिट कार्ड स्टोर खरीदारी, ईंधन, ऑनलाइन खरीदारी, भोजन, यात्रा आदि पर कई लाभ, कैश बैक और छूट सौदों की पेशकश करता है।
• रिवॉर्ड:हर बार जब आप क्रेडिट कार्ड का उपयोग करते हैं, तो आप कार्ड और बैंक के आधार पर कुछ रिवॉर्ड पॉइंट जमा करते हैं। आपके पास उपहार और वाउचर प्राप्त करने के लिए इन बिंदुओं को भुनाने का विकल्प है।

भारत में क्रेडिट कार्ड के प्रकार

आज उपलब्ध क्रेडिट कार्डों की संख्या सैकड़ों या शायद हजारों में है, जो विभिन्न लाभों के साथ कई श्रेणियों में फैले हुए हैं। नीचे कुछ लोकप्रिय क्रेडिट कार्ड दिए गए हैं:

• बैलेंस ट्रांसफर कार्ड: बैलेंस ट्रांसफर वालेक्रेडिट कार्ड से आप किसी भी क्रेडिट कार्ड की बकाया राशि को दूसरे कार्ड में ट्रांसफर कर सकते हैं।
• रिवॉर्ड कार्ड: रिवॉर्ड कार्डखरीदारों को सूट करने के लिए डिज़ाइन किए गए हैं। जब आप खरीदारी करने के लिए रिवॉर्ड कार्ड का उपयोग करते हैं, तो आपको कुछ रिवॉर्ड पॉइंट मिलते हैं। उदाहरण के लिए, कुछ कार्ड प्रत्येक रुपये के लिए 4 रिवॉर्ड पॉइंट देंगे। 100 खर्च किए गए, या प्रत्येक रुपये के लिए 6 रिवॉर्ड पॉइंट।  रिवार्ड्स पॉइंट बैंक से बैंक में भिन्न हो सकते हैं।
• बिजनेस क्रेडिट कार्ड:ये कार्ड कंपनियों, कॉरपोरेट्स, बड़े और छोटे व्यवसायों और साझेदारियों के लिए डिज़ाइन किए गए हैं। कार्ड मुख्य रूप से नियोक्ता के पास होता है लेकिन कर्मचारियों को भी जारी किया जा सकता है जिसमें नियोक्ता क्रेडिट सीमा को सीमित कर सकता है।
• कैशबैक कार्ड:कुछ खर्च करते हुए कुछ पैसे कमाना हर किसी को पसंद होता है, इसलिए कैशबैक इतना लोकप्रिय है। कैशबैक की राशि प्रत्येक जारीकर्ता के लिए अलग-अलग होगी।
• को-ब्रांडेड कार्ड:कई जारीकर्ता उन क्रेडिट कार्डों के साथ आने के लिए ब्रांडों के साथ सहयोग करते हैं जिन पर उस ब्रांड के लिए विशेष छूट और सौदे होते हैं। को-ब्रांडेड क्रेडिट कार्ड के कुछ उदाहरण हैं; यात्रा एसबीआई कार्ड, एचडीएफसी स्नैपडील क्रेडिट कार्ड।
• महिलाओं के लिए क्रेडिट कार्ड:कुछ क्रेडिट कार्ड विशेष रूप से महिलाओं के लिए डिज़ाइन किए गए हैं। यह विभिन्न प्रकार के लेन-देन जैसे खरीदारी, भोजन, अधिभार छूट, आदि पर महिलाओं के लिए कैशबैक, पुरस्कार और रोमांचक सौदे प्रदान करता है।
• सुरक्षित क्रेडिट कार्ड:एक क्रेडिट कार्ड जिसके लिए आपको एक निश्चित राशि जमा के रूप में जमा करने की आवश्यकता होती है, सुरक्षित क्रेडिट कार्ड कहलाता है। इसके तहत, आपको आवंटित क्रेडिट सीमा के बराबर या उससे थोड़ा अधिक राशि जमा करनी होगी। यह कार्ड उन लोगों के लिए सबसे अच्छा है जो क्रेडिट के लिए नए हैं या अपने क्रेडिट इतिहास में सुधार करना चाहते हैं।
• प्रीपेड क्रेडिट कार्ड:जैसा कि नाम से पता चलता है, यह कार्ड कुछ राशि से पहले से भरा हुआ है। आमतौर पर इस प्रकार के क्रेडिट कार्ड का उपयोग विदेशी मुद्रा क्रेडिट कार्ड के रूप में किया जाता है। ये कार्ड डेबिट कार्ड की तरह ही अच्छे हैं क्योंकि आपके द्वारा खर्च की गई राशि आपके द्वारा पहले जमा किए गए धन से होगी।
• प्रीमियम क्रेडिट कार्ड:जैसा कि नाम से पता चलता है कि यह प्रीमियम ग्राहकों के लिए एक क्रेडिट कार्ड है। यह प्रीमियम सेवाएं और ऑफ़र प्रदान करता है जैसे कि क्लब सदस्यता, खाने के विशेषाधिकार आदि। ऐसे कार्डों में उच्च न्यूनतम खर्च सीमा और पात्रता मानदंड के रूप में उच्च आय होती है।
• छात्र क्रेडिट कार्ड:ये क्रेडिट कार्ड विशेष रूप से कॉलेज के छात्रों के लिए डिज़ाइन किए गए हैं। छात्र की आयु 18 वर्ष से अधिक होनी चाहिए, और उसे रोजगार दस्तावेज और आयकर रिटर्न जमा करने की आवश्यकता है।

क्रेडिट कार्ड ऑनलाइन कैसे अप्लाई करें?

क्रेडिट कार्ड के लिए आपको तत्काल स्वीकृति के साथ ऑनलाइन आवेदन करने के लिए अच्छा इंटरनेट चाहिए। आजकल, बैंक एक या दो दिनों के भीतर त्वरित सेवा प्रदान कर रहे हैं और क्रेडिट कार्ड स्वीकृत कर रहे हैं।

यहां क्रेडिट कार्ड के लिए ऑनलाइन आवेदन करने के लिए आवश्यक चरण दिए गए हैं:

• अपने बैंक की वेबसाइट पर जाएं और क्रेडिट कार्ड ‘ऑनलाइन आवेदन करें’ विकल्प पर क्लिक करें।
• आवेदन पत्र भरें, जिसमें आपका व्यक्तिगत विवरण जैसे नाम, जन्म तिथि, पता, संपर्क नंबर, पैन कार्ड नंबर आदि शामिल हों।
• उसके बाद, आपको बैंक के क्रेडिट कार्ड प्रतिनिधि का कॉल आएगा, जो आपको पूरी आवेदन प्रक्रिया के बारे में बताएगा।
• स्वीकृत होने के बाद, बैंक का एक प्रतिनिधि आपके घर आएगा और आवश्यक दस्तावेज एकत्र करेगा।।

क्रेडिट कार्ड पात्रता के बारे में जानकारी

क्रेडिट कार्ड पात्रता बैंक की आंतरिक क्रेडिट नीतियों और उस उद्देश्य के आधार पर भिन्न होती है जिसके लिए कार्ड का लाभ उठाया गया है। कुछ बुनियादी पात्रता मापदंडों में शामिल हैं:

• न्यूनतम 18 वर्ष की आयु होनी चाहिए
• वेतनभोगी, स्व-नियोजित या व्यवसायी होना चाहिए
• उनके नाम से बचत खाता होना चाहिए
• निजी या सार्वजनिक लिमिटेड/सरकारी/मान्यता प्राप्त होना चाहिए
• अच्छा सिबिल या क्रेडिट स्कोर होना चाहिए
• आवेदक कभी बैंक से जुड़ा था या नहीं
• कुछ उच्च आय वर्ग धारकों को वार्षिक और नवीनीकरण शुल्क पर छूट मिल सकती है
• यदि क्रेडिट कार्ड का उपयोग अनुशासित और सुसंगत है तो बैंक क्रेडिट सीमा बढ़ा सकता है

क्रेडिट कार्ड ब्याज दरें और शुल्क

मासिक देय राशि का देर से भुगतान, न्यूनतम मासिक देय राशि से कम भुगतान पर आपके क्रेडिट कार्ड पर शुल्क या भारी जुर्माना लगता है।

आपके क्रेडिट कार्ड बिल पर पूरी बकाया राशि लागू क्रेडिट कार्ड ब्याज दर के आधार पर प्रभार्य है। बकाया राशि के साथ, कार्ड पर कोई भी नया खर्च भी ब्याज के अधीन होगा, जब तक कि पूरी शेष राशि नहीं हो जाती भुगतान कर दिया गया है। कम ब्याज दर के साथ सबसे अच्छा चुनने के लिए आपको हमेशा विभिन्न बैंकों की ब्याज दरों के साथ क्रेडिट कार्ड के लाभों की तुलना करनी चाहिए।

क्रेडिट कार्ड के लिए ब्याज दरें वार्षिक और साथ ही मासिक आधार पर बताई गई हैं। वार्षिक दर को वार्षिक प्रतिशत दर (एपीआर) के रूप में जाना जाता है। ब्याज दर के विपरीत, जो केवल एक ऋण पर लगाए गए ब्याज को संदर्भित करता है, एपीआर ब्याज दर और ऋण की खरीद में शामिल किसी भी अन्य लागत या शुल्क का संयोजन है। इसमें लेनदेन से जुड़ी कोई भी अतिरिक्त लागत शामिल है। एपीआर एक पर ऑनलाइन क्रेडिट कार्ड 36-50% के बीच भिन्न हो सकता है। अपने बिल भुगतान में चूक करने या देरी करने से आपके संचित ऋण पर देर से जुर्माना लग सकता है, इस प्रकार आपका क्रेडिट स्कोर बर्बाद हो सकता है।

क्रेडिट कार्ड से भुगतान

क्रेडिट कार्ड मासिक बिलिंग चक्र पर चलते हैं, जिसे बिलिंग के बीच की अवधि के रूप में परिभाषित किया जाता है। बिलिंग चक्र के दौरान, कार्ड द्वारा की गई कोई भी खरीदारी आपके मासिक विवरण में दर्ज की जाती है। फिर, बिलिंग चक्र के अंत में, आपको किसी विशेष अवधि के दौरान आपके द्वारा की गई खरीदारी के लिए बिल भेजा जाता है। आपका अगला बिलिंग चक्र पिछले बिलिंग चक्र के अंत में बकाया राशि के साथ शुरू होगा। बिलिंग चक्र उसके बाद छूट की अवधि होती है। मान लीजिए कि आपका बिलिंग चक्र ५ जनवरी से ४ फरवरी तक है, और नियत तारीख २० फरवरी है। यह अवधि, ४ फरवरी से २० फरवरी वह छूट अवधि है जो आम तौर पर क्रेडिट कार्ड पर दी जाती है। इस अवधि के दौरान की गई कोई भी खरीदारी अगले बिलिंग चक्र का हिस्सा होगी। क्रेडिट कार्ड बिलों का भुगतान समय पर किया जाना चाहिए, अर्थात,छूट अवधि समाप्त होने से पहले, जिसके बाद शेष राशि ब्याज के अधीन होगी। आप अपने नेट बैंकिंग खाते में लॉग इन करके ऑनलाइन क्रेडिट कार्ड भुगतान कर सकते हैं।

सबसे अच्छा क्रेडिट कार्ड कैसे प्राप्त करें?

कई बैंकों से क्रेडिट कार्ड ऑफ़र की अधिकता के साथ, अक्सर सही क्रेडिट कार्ड चुनना मुश्किल हो जाता है। सर्वोत्तम क्रेडिट कार्ड चुनने के लिए यहां कुछ चरण दिए गए हैं:

• • अपना क्रेडिट स्कोर जांचें:सर्वश्रेष्ठ क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन करने से पहले, आपको हमेशा अपने क्रेडिट स्कोर की जांच करनी चाहिए। यदि आपका क्रेडिट स्कोर कम है, तो यह आपके क्रेडिट कार्ड के आवेदन को अस्वीकार करने की संभावना को बढ़ा सकता है या यहां तक ​​कि यदि आप कार्ड प्राप्त करने के योग्य हैं, यह कम क्रेडिट सीमा और उच्च ब्याज दरों के साथ आ सकता है। इसलिए, अपने सिबिल स्कोर को लगातार ट्रैक करना और बनाए रखना महत्वपूर्ण है ।
  • विभिन्न कार्डों के लिए ब्याज दर या एपीआर की तुलना करें:वार्षिक प्रतिशत दर (एपीआर) या ब्याज दर कार्ड पर उधार लेने की लागत है यदि आप नियत तारीख तक अपना बकाया बिल नहीं चुकाते हैं। विभिन्न कार्डों के लिए और कम ब्याज दर वाले कार्ड को चुन सकते हैं।

• अपने खर्च करने की आदतों का सावधानीपूर्वक विश्लेषण करें:अधिकांश क्रेडिट कार्ड ऑफ़र एक विशिष्ट प्रकार के ग्राहक खंड के उद्देश्य से एक विशेष प्रकार के लेनदेन पर कैश बैक और लाभ प्रदान करते हैं। उदाहरण के लिए: जबकि ईंधन कार्ड ईंधन लेनदेन पर उच्च कैशबैक के साथ आते हैं, ट्रैवल कार्ड हवाई मील, हवाई अड्डों पर लाउंज का उपयोग और होटल में ठहरने की सुविधा प्रदान करते हैं। इसी तरह, कुछ कार्ड उपयोगिता खर्च पर 5% तक कैशबैक भी प्रदान करते हैं। इसलिए, व्यक्ति को अपने खर्च का सावधानीपूर्वक विश्लेषण करना चाहिए और फिर अधिकतम लाभ देने वाले कार्ड का चुनाव करना चाहिए।
• एक उच्च क्रेडिट सीमा चुनें:क्रेडिट सीमा से तात्पर्य उस अधिकतम राशि से है जो एक क्रेडिट कार्ड धारक बिना किसी दंड के निकाल सकता है। इस सीमा से अधिक होने पर राशि से अधिक की सीमा शुल्क लगता है। क्रेडिट स्कोर और पुनर्भुगतान इतिहास की समीक्षा के आधार पर मौजूदा कार्डधारकों की क्रेडिट सीमा कम करें। उच्च क्रेडिट सीमा होने से ग्राहक को आपातकालीन खर्चों को पूरा करने के लिए अधिक लचीलापन मिलता है।
• जॉइनिंग बोनस और रिवार्ड्स की तुलना करें:कई क्रेडिट कार्ड आकर्षक जॉइनिंग बोनस और बोनस रिवार्ड पॉइंट्स और वाउचर के रूप में वेलकम बेनिफिट्स प्रदान करते हैं। इसके अलावा, अपने रिवार्ड पॉइंट्स की समाप्ति तिथि की जाँच करें। जबकि कुछ जारीकर्ता रिवार्ड पॉइंट्स प्रदान करते हैं 2-3 वर्षों के लिए, कुछ ऐसे हैं जिनके रिवॉर्ड पॉइंट कभी समाप्त नहीं होते हैं। इसलिए, सर्वश्रेष्ठ क्रेडिट कार्ड विकल्प की तुलना करते समय बोनस और समाप्ति तिथि में शामिल होने के मौद्रिक मूल्य को भी ध्यान में रखें।
• वार्षिक शुल्क और दंड:क्रेडिट कार्ड जारीकर्ता हर साल कार्ड पर शुल्क लगाकर पैसा कमाते हैं। कुछ आवश्यक शुल्कों में शामिल हैं – शामिल होने का शुल्क, वार्षिक शुल्क, विलंब भुगतान शुल्क, नकद अग्रिम शुल्क, और पुरस्कार मोचन शुल्क। इसलिए, हमेशा एक कार्ड पसंद करें जो कैशबैक, स्वागत वाउचर, छूट या इनाम अंक के रूप में कई लाभ प्रदान करता है जो वार्षिक शुल्क और शामिल होने शुल्क से अधिक है . आपके बिल का देर से भुगतान करने या आपकी क्रेडिट सीमा से अधिक जाने के लिए दंड शुल्क भी हैं। इसलिए, उचित शुल्क वाले कार्ड के लिए जाएं।

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