महिलाओं के लिए बिज़नेस लोन

हेलो दोस्तों आपका स्वागत है हमारे पोस्ट में यदि कोई महिला अपना खुद का कारोबार करना चाहती है, और उसके पास जमा पूंजी या कोई फण्ड नहीं हो तो सरकार की से बराबर महिलाओं के लिए बिज़नेस लोन का विकल्प लेकर आती है, यदि कोई महिला लोन या ऋण लेकर अपना खुद का कारोबार करना चाहती है तो यहाँ हम आपको 5 ऐसे loan के बारे में बताने जा रहे है जिसे खास कर महिलाओं के लिए तैयार किया गया है, तो ज्यादा देरी नहीं करते हुए आप आखिर तक पढ़े आपको पूरी जानकारी मिलेगी

महिलाओं के लिए टॉप 5 बिज़नेस लोन योजनाएं

सेंट्रल बैंक ऑफ इंडिया से सेंट कल्याणी

सेंट्रल बैंक ऑफ इंडिया उन महिला उद्यमियों के लिए व्यवसाय और स्टार्टअप ऋण प्रदान करता है जो एक नया व्यवसाय खोलना चाहती हैं या अपने मौजूदा व्यवसाय का विस्तार या परिवर्तन करना चाहती हैं।

विशेषताएँ:

• ब्याज दर: 7.90% प्रति वर्ष – 8.25% प्रति वर्ष
• उद्देश्य: दिन-प्रतिदिन की आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए, जैसे संयंत्र और मशीनरी/उपकरण आदि की खरीद और कार्यशील पूंजी व्यय।
• ऋण की प्रकृति: मीयादी ऋण निधि आधारित कार्यशील पूंजी सुविधा – ओवरड्राफ्ट/नकद ऋण गैर-निधि आधारित कार्यशील पूंजी – साख पत्र/गारंटी पत्र, आदि।
• ऋण राशि: रुपये तक। 100 लाख
• प्रसंस्करण शुल्क: शून्य
• सीजीटीएमएसई कवरेज: उपलब्ध
• संपार्श्विक / सुरक्षा या तीसरे पक्ष की गारंटी: सीजीटीएमएसई के गारंटी कवर के तहत कवर के रूप में आवश्यक नहीं है
• बीमा: बैंक क्लॉज के साथ स्टॉक, मशीनरी/उपकरण आदि का व्यापक बीमा
• महिला उद्यमी जो ग्रामीण और कुटीर उद्योगों, एमएसएमई को सेवाएं प्रदान कर रही हैं  , और खेती, खुदरा बिक्री और सरकार समर्थित फर्मों में काम करने वाली महिलाएं व्यवसाय ऋण का लाभ उठा सकती हैं

ध्यान दें: 10 नवंबर 2022 से, बैंक का 1-वर्ष का MCLR 7.65% और ब्याज दर पर 0.25% की अतिरिक्त ब्याज रियायत है, यदि कोई खाता किसी बाहरी एजेंसी द्वारा रेट किया गया है।

पीएमएमवाई (PMMY) के तहत मुद्रा ऋण

2015 में शुरू की गई, प्रधान मंत्री मुद्रा योजना (PMMY) के तहत MUDRA लोन बैंकों द्वारा व्यक्तियों, स्टार्टअप्स और व्यवसाय के मालिकों के साथ-साथ पूरे भारत में महिला उद्यमियों के लिए दी जाने वाली एक ऋण योजना है। इस योजना के तहत रुपये तक की ऋण राशि। 10 लाख की पेशकश उन महिलाओं को की जाती है जो अपना खुद का व्यवसाय शुरू करना चाहती हैं या मौजूदा व्यवसाय का विस्तार करना चाहती हैं। शिशु, किशोर और तरुण नाम की तीन श्रेणियों के तहत ऋण राशि की पेशकश की जाती है। मुद्रा योजना के तहत बैंकों और एनबीएफसी द्वारा दी जाने वाली ऋण योजना की बुनियादी विशेषताएं नीचे देखें:

विशेषताएँ:

• महिला उद्यमियों के लिए रियायती ब्याज दरें
• संपार्श्विक-मुक्त व्यापार ऋण: बैंकों या एनबीएफसी द्वारा किसी संपार्श्विक या सुरक्षा की आवश्यकता नहीं है
• ऋण का प्रकार: सावधि ऋण / ओवरड्राफ्ट
• 3 Loan Categories: Shishu, Kishor, and Tarun
• ऋण राशि: कोई न्यूनतम सीमा नहीं और अधिकतम रुपये तक। 10 लाख
• चुकौती अवधि: 5 वर्ष तक
• प्रसंस्करण शुल्क: स्वीकृत ऋण राशि का शून्य से 0.50%
• भारत के शहरी और ग्रामीण दोनों क्षेत्रों में रहने वाली महिलाओं के लिए ऋण

महिला उद्यमियों को प्रोत्साहित करने और MSME क्षेत्र को बढ़ावा देने के लिए महिलाओं को मुद्रा ऋण की पेशकश की जाती है।

आईसीआईसीआई बैंक –स्वयं सहायता समूह-बैंक लिंकेज प्रोग्राम (SBLP)

आईसीआईसीआई बैंक ने हाल ही में 10-20 महिलाओं के एसएचजी के लिए संपार्श्विक-मुक्त व्यापार ऋण पेश किया है। इस योजना के तहत दी जाने वाली अधिकतम ऋण राशि रुपये है। 3 साल तक की पुनर्भुगतान अवधि के साथ 10 लाख।

और पढ़े : SBI MUDRA LOAN APPLY ONLINE | SBI मुद्रा लोन ऑनलाइन अप्लाई

स्टैंड-अप इंडिया

स्टैंड अप इंडिया सरकार द्वारा शुरू की गई एक ऋण योजना है। रुपये की ऋण राशि के लिए ग्रीनफील्ड एंटरप्राइज़ स्थापित करने के लिए ऋण सुविधाएं प्रदान करना। 10 लाख से 1 करोर रुपया अधिकतम चुकौती अवधि 18 महीने की अधिस्थगन अवधि के साथ 7 वर्ष तक है।

बैंक ऑफ बड़ौदा (बीओबी) की शक्ति योजना

देना बैंक की शक्ति योजना कृषि और संबद्ध गतिविधियों, खुदरा व्यापार, सूक्ष्म ऋण, शिक्षा और आवास के साथ-साथ प्रत्यक्ष/अप्रत्यक्ष वित्त, विनिर्माण और सेवा क्षेत्रों सहित कई क्षेत्रों में सक्रिय महिला उद्यमियों का समर्थन करती है। पेश किए जा रहे ऋणों की अधिकतम सीमा उस क्षेत्र के आधार पर भिन्न होती है जिसमें उद्यम संचालित होता है। बिना किसी प्रोसेसिंग शुल्क के ऋण की पेशकश की जाती है और 5 लाख रुपये तक के ऋण पर 0.50% की छूट दी जाती है।

महिलाओं के लिए लघु व्यवसाय ऋण: विशेषताएं

• ब्याज दर: महिला उधारकर्ताओं के लिए रियायती या रियायती ब्याज दरें जो एक बैंक से दूसरे बैंक में भिन्न होंगी
• ऋण राशि: कोई न्यूनतम सीमा नहीं, अधिकतम ऋण राशि रुपये तक। 10 लाख, अधिक हो सकता है
• चुकौती अवधि: 12 महीने से 5 साल तक
• संपार्श्विक/सुरक्षा या तृतीय-पक्ष गारंटी: आवश्यक नहीं है
• ऋण प्रकार: सावधि ऋण (लघु या दीर्घकालिक), असुरक्षित ऋण, कार्यशील पूंजी ऋण, ओवरड्राफ्ट

पात्रता मापदंड

• आयु मानदंड: न्यूनतम 18 साल और अदिकतम 65 वर्ष
• पिछले ऋण चूक वाले आवेदकों पर विचार किया जाएगा
• व्‍यक्तिगत, एमएसएमई, एकल स्‍वामित्‍व, साझेदारी फर्म और सीमित देयता भागीदारी (एलएलपी), व्‍यापार, निर्माण और सेवा क्षेत्र में लगे पात्र हैं।
• वार्षिक कारोबार: बैंक या ऋणदाता द्वारा परिभाषित किया जाना है

ऋण आवेदन के लिए आवश्यक दस्तावेज

• आवेदक के 2 पासपोर्ट आकार के फोटो के साथ विधिवत भरा हुआ आवेदन पत्र
• स्व-लिखित व्यवसाय योजना
• पहचान प्रमाण – ड्राइविंग लाइसेंस, मतदाता पहचान पत्र, पैन कार्ड, पासपोर्ट, आधार कार्ड, आदि।
• पता प्रमाण: पासपोर्ट, उपयोगिता बिल, आधार कार्ड, मतदाता पहचान पत्र
• आय प्रमाण: पिछले 6 महीने का बैंक स्टेटमेंट, सैलरी स्लिप, बैंक स्टेटमेंट
• व्यवसाय निगमन प्रमाणपत्र
• ऋणदाता द्वारा आवश्यक कोई अन्य दस्तावेज

महिला उद्यमियों के लिए अतिरिक्त ऋण योजनाएं

a) KBL Mahila Udyog Loan from Karnataka Bank

आय सृजन गतिविधि के किसी भी स्रोत के लिए धन की आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए केबीएल महिला उद्योग ऋण की पेशकश की जाती है। यह ऋण विशेष रूप से महिलाओं को दिया जाता है और दी जाने वाली अधिकतम ऋण राशि रु. 10 लाख, जिसमें अधिकतम चुकौती अवधि 120 महीने तक है। महिला उद्योग ऋण की पेशकश महिला उद्यमियों को की जाती है, जहां उनके पास किसी फर्म या कंपनी में न्यूनतम 51% शेयरधारिता और नियंत्रण हिस्सेदारी होती है। 

b) PNB Mahila Udyami

रुपये तक की व्यवसाय ऋण योजना। 3-5 साल (सावधि ऋण) और 3 साल (ओवरड्राफ्ट सुविधा) और 25% तक के मार्जिन के साथ नई और मौजूदा इकाइयों के लिए 10 लाख।

पूछे जाने वाले प्रश्न

प्र. एक महिला लघु व्यवसाय ऋण के लिए कैसे आवेदन कर सकती है?

उत्तर. महिला उधारकर्ता आवेदन करने के लिए बैंक की आधिकारिक वेबसाइट पर जा सकती हैं या ऋण औपचारिकताओं को पूरा करने के लिए व्यक्तिगत रूप से बैंक जा सकती हैं। दूसरे, महिला आवेदक प्रतिस्पर्धी ब्याज दरों पर विभिन्न व्यवसाय ऋण विकल्पों की जांच और तुलना कर सकती हैं ।

प्र. महिलाओं को व्यवसाय शुरू करने के लिए कौन से ऋण उपलब्ध हैं?

उत्तर. महिलाओं के लिए बिजनेस लोन लगभग हर प्रकार में आते हैं जिनका उपयोग आवेदक द्वारा किया जा सकता है जैसे एमएसएमई लोन, बिजनेस लोन, वर्किंग कैपिटल लोन, टर्म लोन आदि।

प्र. महिलाओं के लिए एक छोटा व्यवसाय शुरू करने के लिए ऋण के कौन से विकल्प हैं?

उत्तर. विभिन्न एनबीएफसी, माइक्रो फाइनेंस इंस्टीट्यूशंस (एमएफआई), स्मॉल फाइनेंस बैंक (एसएफबी), क्षेत्रीय ग्रामीण बैंक (आरआरबी), सहकारी बैंक आदि द्वारा रियायती ब्याज दरों पर लघु व्यवसाय ऋण या माइक्रो फाइनेंस ऋण की पेशकश की जाती है।

प्र. व्यवसाय शुरू करने के लिए महिलाओं के लिए सरकारी ऋण क्या हैं?

उत्तर. महिला उद्यमी विभिन्न सरकारी योजनाओं के अंतर्गत व्यवसाय ऋण के लिए आवेदन कर सकती हैं। ऋण योजनाएं जैसे मुद्रा योजना, पीएमईजीपी, सीजीटीएमएसई, स्टार्टअप इंडिया, स्टैंडअप इंडिया आदि।