टॉप 5 सरकारी लोन योजना 2022 | Top 5 Government Loan Scheme 2022

हेलो साथियों स्वागत है आपका हमारे वेबसाइट पर जहाँ मैं आपको BUSINESS LOAN, HOME LOAN, GOLD LOAN, GOVERNMENT SUBSIDY LOAN के बारे में बताते है, आज हम आपको इस पोस्ट में भारत के 5 सरकारी व्यवसाय ऋण योजना के बारे में बताने जा रहे है, उम्मीद है मेरे इस पोस्ट से आपको काफी फायेदा मिलेगा तो ज्यादा दूर नहीं करते हुए हम अब शुरू करते है!

सरकार द्वारा दिया जाने वाला बिज़नेस लोन

MSME (सूक्ष्म, लघु और मध्यम उद्यम) क्षेत्र भारतीय अर्थव्यवस्था का दिल है। यह क्षेत्र भारत में सबसे बड़ा रोजगार सृजनकर्ता होने के लिए जाना जाता है और समग्र भारत के सकल घरेलू उत्पाद में लगभग 30% का योगदान देता है।

इस क्षेत्र के महत्व और भारत के विकास में इसकी भूमिका को देखते हुए, भारत सरकार एमएसएमई क्षेत्र को मजबूत करने के लिए विभिन्न ऋण योजनाएं प्रदान करती है।

सरकार द्वारा व्यावसायिक ऋण मौजूदा व्यावसायिक गतिविधियों का समर्थन करने और विस्तार को बढ़ावा देने के लिए एमएसएमई को सही प्रकार की वित्तीय सहायता प्रदान करते हैं। इसके अलावा, भारत सरकार द्वारा स्टार्ट अप बिजनेस लोन, बैंक योग्य व्यावसायिक विचारों को लाभदायक उद्यमों में बदलने के लिए पूंजी तक आसान पहुंच प्रदान करता है।

सरकारी द्वारा दिया जाने वाले लोन हेतु अन्य जानकारी

• आयु मानदंड:आवेदन के समय न्यूनतम 22 वर्ष और ऋण परिपक्वता के अधिकतम 65 वर्ष
• व्यक्तियों के लिए:ऐसे व्यक्ति जो वर्तमान व्यवसाय में कम से कम तीन वर्षों से शामिल हैं और उनके पास कुल पाँच वर्ष का व्यावसायिक अनुभव होना चाहिए
• कंपनी का प्रकार:स्व-नियोजित व्यक्ति, प्रोपराइटर, प्राइवेट लिमिटेड कंपनियां, और मैन्युफैक्चरिंग, ट्रेडिंग या सेवाओं में काम करने वाली पार्टनरशिप फर्म।
• व्यापार कारोबार:न्यूनतम रु। 10 लाख प्रति वर्ष
• बिजनेस विंटेज:लाभ में न्यूनतम 2 वर्ष
• रुपये की न्यूनतम वार्षिक आय (ITR) के साथ व्यवसाय।

एमएसएमई ऋण 59 मिनट में

यह योजना, जिसे 59 मिनट में पीएसबी ऋण के रूप में भी जाना जाता है, भारत सरकार द्वारा शुरू की गई, जिसमें उन व्यक्तियों के लिए एक त्वरित व्यापार ऋण पोर्टल पेश किया गया, जिन्हें अपने मौजूदा व्यवसाय का विस्तार करने की आवश्यकता है।

इस योजना के तहत, एमएसएमई सार्वजनिक और निजी क्षेत्र के बैंकों और एनबीएफसी (गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियों) से 8.50% की ब्याज दर पर 59 मिनट से भी कम समय में 1 लाख रुपये से 5 करोड़ रुपये तक की ऋण राशि प्राप्त कर सकते हैं। एमएसएमई/पीएसबी ऋण 59 मिनट में आपको आवश्यक वित्तीय संसाधन निर्धारित समय में और बहुत जल्दी प्रदान करता है।

कौन सा व्यवसाय/उद्यम उसकी ऋण योजना के लिए पात्र है? तो कुछ कारक हैं जो व्यवसाय की योग्यता निर्धारित करते हैं:

1. आमदनी आय
2. उधारकर्ता की चुकौती क्षमता

• मौजूदा ऋण सुविधाएं

1. वित्तीय ऋणदाता द्वारा निर्धारित अन्य कारक।

इस योजना के अन्य लाभ भी हैं; 

1. पूरी ऋण प्रक्रिया न्यूनतम दस्तावेज़ीकरण के साथ डुप्लीर त्वरित और बहुत तेज़ होने की उम्मीद करती है।
2. ऋण स्वीकृति के अंतिम चरण तक मानवीय हस्तक्षेप के बिना ऋण प्रक्रिया।इसलिए यह एक उन्नत प्रौद्योगिकी समर्थित ऋण योजना है।

• ऋण प्रक्रिया को हमेशा आवेदकों के विवरण की बहुत अधिक सुरक्षा और सुरक्षा की आवश्यकता होती है।तो, इस मुद्दे पर विचार करते हुए, आवेदक का संपूर्ण डेटा उच्चतम स्तर की सुरक्षा के साथ सुरक्षित और सुरक्षित रखता है

Pradhan Mantri MUDRA Yojana (PMMY) | प्रधान मंत्री मुद्रा योजना

MUDRA का मतलब माइक्रो यूनिट्स डेवलपमेंट एंड रिफाइनेंस एजेंसी लिमिटेड है।

मुद्रा प्रधान मंत्री मुद्रा योजना की योजना के तहत 10 लाख रुपये तक की ऋण आवश्यकताओं वाली सूक्ष्म इकाइयों को उधार देने के लिए बैंकों और एनबीएफसी को पुनर्वित्त सहायता प्रदान करती है। PMMY के तहत, MUDRA ने विकास / विकास के चरण को दर्शाने के लिए ऋण को ‘शिशु’, ‘किशोर’ और ‘तरुण’ के रूप में तीन श्रेणियों में विभाजित किया।

ऋण प्रकार	कवरेज	ब्याज की दर
शिशु	50,000 रुपये तक के ऋण को कवर करना	@ 1% से 12% प्रति वर्ष
किशोर	रुपये से अधिक के ऋण को कवर करना। 50,000 और 5 लाख रुपये तक	@ 8.60% से 11.15% प्रति वर्ष
तरूण	रुपये से अधिक के ऋण को कवर करना। 5 लाख और रु. 10 लाख	@ 11.15% से 20% प्रति वर्ष

वर्तमान में, मुद्रा ऋण का उद्देश्य छोटी इकाइयों को विकसित करना नहीं है बल्कि इसे एक के रूप में पेश किया जाता है;

1. विक्रेताओं, व्यापारियों, दुकानदारों और अन्य सेवा गतिविधियों के लिए व्यवसाय ऋण।
2. मुद्रा कार्ड के माध्यम से एक कार्यशील पूंजी ऋण;
3. ट्रैक्टर, दोपहिया या अन्य परिवहन वाहन के लिए ऋण (केवल व्यावसायिक उपयोग के लिए)
4. सूक्ष्म इकाइयों के लिए उपकरण वित्त।

मुद्रा ऋण राशि के खिलाफ, यह एक मुद्रा कार्ड (डेबिट कार्ड के रूप में) जारी करता है। उधारकर्ता इसका उपयोग कई निकासी और ऋण सुविधाओं के लिए कर सकते हैं ताकि वे कार्यशील पूंजी की सीमा को कुशलतापूर्वक प्रबंधित कर सकें और ब्याज का बोझ न्यूनतम रख सकें। मुद्रा कार्ड सभी मुद्रा लेनदेन के डिजिटलीकरण में मदद करते हैं और उधारकर्ता के क्रेडिट इतिहास का रिकॉर्ड रखते हैं।

सूक्ष्म और लघु उद्यमों के लिए क्रेडिट गारंटी फंड योजना (CGFMSE)

CGFMSE भारत सरकार (‘GOI’) द्वारा शुरू की गई एक सरकारी व्यवसाय ऋण योजना है, जो MSME क्षेत्र को संपार्श्विक-मुक्त ऋण की अनुमति देती है। इसमें मौजूदा और साथ ही नए उद्यम दोनों शामिल हैं। MSMEs मंत्रालय और भारतीय लघु उद्योग विकास बैंक (SIDBI) ने CGFMSE योजना को लागू करने के लिए सूक्ष्म और लघु उद्यमों (CGTMSE) के लिए क्रेडिट गारंटी फंड ट्रस्ट नामक एक ट्रस्ट की स्थापना की। इस वित्त पोषण योजना के तहत, MSMEs को पात्र महिलाओं को विशेष वरीयता के साथ INR 200 लाख तक की ऋण राशि तक पहुंच प्राप्त होती है।

गारंटी कवर क्रेडिट सुविधा की स्वीकृत राशि के अधिकतम 85% की सीमा तक उपलब्ध है। ट्रस्ट फंड द्वारा ली जाने वाली फीस स्वीकृत राशि का 1% प्रति वर्ष है:

1. रुपये तक के क्रेडिट के लिए 75%।5 लाख;
2. रुपये से ऊपर के क्रेडिट के लिए 85%।5 लाख लेकिन 100 लाख रुपये तक

पात्रता मानदंड के अनुसार, पहले से मौजूद या नए स्थापित उद्यम जो निम्नलिखित गतिविधियों में लगे हुए हैं, इस योजना के लिए पात्र हैं,

1. विनिर्माण गतिविधि
2. खुदरा व्यापार;
3. शिक्षण संस्थानों;
4. स्वयं सहायता समूह;
5. प्रशिक्षण संस्थान।
6. सेवा गतिविधि, सिवाय
7. राष्ट्रीय लघु उद्योग निगम (एनएसआईसी)

एनएसआईसी एमएसएमई के तहत एक आईएसओ प्रमाणित भारत सरकार का उद्यम है। यह पूरे देश में वित्त, विपणन, प्रौद्योगिकी और अन्य संबद्ध सेवाओं से जुड़ी संयुक्त सहायता सेवाएं प्रदान करके एमएसएमई के विकास में सहायता और बढ़ावा देने के लिए काम कर रहा है। एमएसएमई के विकास को प्रोत्साहित करने के लिए, एनएसआईसी विभिन्न योजनाएं प्रदान करता है:

1. विपणन सहायता योजना :किसी भी व्यवसाय के विकास के लिए विपणन सहायता महत्वपूर्ण है और वर्तमान तीव्र प्रतिस्पर्धी बाजार में एमएसएमई के विकास के लिए भी महत्वपूर्ण है। ऐसे उद्यमों का समर्थन करने के लिए, एनएसआईसी ने कंसोर्टिया और टेंडर मार्केटिंग जैसी योजनाएं तैयार कीं। NSIC ने अपने बोझ को कम करने के लिए MSMEs की ओर से काम कर रहे MSMEs का कंसोर्टिया), मार्केटिंग इंटेलिजेंस (NSIC सेटअप मार्केटिंग इंटेलिजेंस सेल MSMEs के लिए कई योजनाओं के बारे में जागरूकता फैलाने के लिए) और प्रदर्शनियों और प्रौद्योगिकी मेलों का गठन किया।
2. क्रेडिट सहायता योजना :इस योजना के तहत, एनएसआईसी एमएसएमई को बैंकों के साथ कच्चे माल की खरीद, विपणन गतिविधियों के लिए वित्त और सिंडिकेशन के माध्यम से वित्त प्रदान करता है।
3. क्रेडिट लिंक्ड कैपिटल सब्सिडी स्कीम (CLCSS)

सीएलसीएसएस एमएसएमई मंत्रालय द्वारा शुरू की गई एक अभिनव ऋण योजना है जिसका प्राथमिक उद्देश्य एमएसएमई के प्रौद्योगिकी उन्नयन में सहायता करना है, विशेष रूप से ग्रामीण और अर्ध-शहरी क्षेत्रों में। इस योजना के तहत, व्यवसाय पात्र मशीनरी में निवेश पर 15% सब्सिडी का विकल्प चुन सकते हैं। हालांकि, सब्सिडी की अधिकतम सीमा 1 करोड़ रुपये तक सीमित है।

सीएलसीएसएस लघु उद्योगों को विभिन्न लाभ प्रदान करता है जो इस प्रकार हैं:

1. यह एक पात्र संयंत्र, उपकरण और मशीनरी खरीदने के लिए 15% सब्सिडी प्रदान करता है जो लघु उद्योगों के समग्र बोझ को कम करने में मदद करता है;
2. लघु उद्योगों को नवीनतम और आवश्यक प्रौद्योगिकियों में अपग्रेड करने में सहायता करना,

• यह ग्रामीण उद्योगों के विकास को बढ़ावा देता है जो अब उच्च गुणवत्ता वाले उत्पादों का निर्माण कर सकते हैं।

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