बचत खाता क्या है? (What is a Savings Account?)
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बचत खाता, बैंक या अन्य वित्तीय संस्थानों में पैसे को सुरक्षित रखने और जब भी आवश्यक हो उस तक पहुंचने के लिए जमा किए गए धन को जमा करता है। बचत खाता सेवा के उपयोग को जारी रखने के लिए थोड़े से प्रोत्साहन के रूप में बनाए गए औसत मासिक खाते की शेष राशि पर ब्याज भी प्रदान करता है। कोई भी अपने बचत खाते में नकद जमा, चेक जमा करने या किसी अन्य बचत खाते से धन के हस्तांतरण के माध्यम से राशी जमा कर सकता है।
खाते से पैसे की निकासी एटीएम (ATM) से नकद निकासी, स्वयं को लिखे गए चेक को कॅश कराने या डेबिट कार्ड या नेट बैंकिंग के माध्यम से ऑनलाइन लेनदेन द्वारा की जा सकती है। कुछ बैंकों को अपने बचत खाताधारकों को खाते में न्यूनतम शेष राशि बनाए रखने की आवश्यकता होती है, जबकि कुछ शून्य शेष बचत खाते की सुविधा भी प्रदान करते हैं। बचत खातों पर दी जाने वाली ब्याज दर हर बैंक में अलग-अलग होती है। हालांकि, बचत खातों का उपयोग करने का प्राथमिक उद्देश्य जब भी आवश्यक हो कॅश को सुरक्षित और सुलभ रखना है।
बैंकों द्वारा आधुनिक बचत खाता उत्पाद रिवॉर्ड पॉइंट, बिल भुगतान के लिए त्वरित लिंक और ऑनलाइन खरीदारी जैसी सुविधाओं से युक्त है।
भारत में बचत खातों के प्रकार (Types of Savings Accounts in India)
बैंक आजकल ग्राहकों को विभिन्न प्रकार के बचत खाते प्रदान कर रहे हैं जो सुविधाओं, न्यूनतम शेष राशि की आवश्यकताओं आदि के आधार पर भिन्न होते हैं। बचत खाते के लोकप्रिय प्रकार निम्नलिखित हैं:
वेतन बचत खाता (Salary Saving Account)
बड़ी संख्या में कर्मचारियों वाले संगठनों को हर महीने अपने कर्मचारियों के वेतन को स्थानांतरित करने के लिए भुगतान समाधान की आवश्यकता होती है। इसलिए बैंक कंपनियों को अपने कर्मचारियों के लिए तरजीही दरों और शर्तों पर बचत खाते खोलने की पेशकश करते हैं। भुगतान की तिथि पर, बैंक कंपनी के खाते से निकासी करता है और विशिष्ट राशि को कर्मचारियों के प्रत्येक बचत खाते में विशिष्ट महीने के लिए उनके वेतन के रूप में स्थानांतरित करता है। आम तौर पर, वेतन खातों में कोई न्यूनतम शेषराशि की आवश्यकता नहीं होती है। हालाँकि, कुछ बैंक वेतन खातों को नियमित बचत खातों में बदल देते हैं, यदि किसी कारण से 3 महीने से अधिक समय तक वेतन जमा होना बंद हो जाता है।
नियमित बचत खाता (Regular Saving Account)
एक नियमित बचत खाता मूल रूप से एक आभासी तिजोरी है जहां जमा और निकासी की निरंतरता कोई मायने नहीं रखती है। यह बचत खातों के बुनियादी नियमों और शर्तों पर खोला जाता है। इन खातों में पैसा खाताधारक के इस्तेमाल होने का इंतजार करता है। उनके पास आमतौर पर न्यूनतम शेष राशि की आवश्यकता भी होती है।
अवयस्कों के लिए बचत खाते (Savings Accounts for Minor)
इन बचत खातों में एक नियमित बचत खाते के रूप में कार्य करने के अलावा न्यूनतम शेष राशि की आवश्यकता नहीं होती है। इन खातों को बैंकिंग सुविधाओं वाले बच्चों को शिक्षित करने और उन्हें इसका आदी बनाने के लिए डिज़ाइन किया गया है। एक कानूनी अभिभावक या माता-पिता ऐसे खातों की निगरानी तब तक करते हैं जब तक कि बच्चा 10 साल का नहीं हो जाता। 10 साल की उम्र के बाद, बच्चा स्वतंत्र रूप से अपना खाता संचालित कर सकता है। कुछ बैंक बच्चे के 18 वर्ष की आयु प्राप्त करने के बाद इन खातों को न्यूनतम शेष राशि के साथ नियमित बचत खातों में बदल देते हैं।
वरिष्ठ नागरिकों के लिए बचत खाता (Savings Account for Senior Citizen)
इन बचत खातों को नियमित बचत खातों की तुलना में थोड़ा अधिक लाभ के साथ डिज़ाइन किया गया है ताकि वरिष्ठ नागरिकों को सर्वोत्तम बैंकिंग और वित्तीय सेवाएं प्रदान करने में मदद मिल सके। इन खातों में उच्च ब्याज दरें हैं और कुछ विशेष बैंकिंग विशेषाधिकार भी प्रदान करते हैं। इसके अलावा, उन्हें पेंशन खातों या सेवानिवृत्ति निधि से धन भेजने और उन सभी को एक ही स्थान पर जमा करने के लिए वरिष्ठ नागरिक बचत योजनाओं से भी जोड़ा जा सकता है।
महिलाओं के लिए बचत खाता (Savings Account for Women)
कुछ बैंक महिलाओं के लिए बचत खाते के नाम से महिला खाताधारकों को विशेष सुविधाएँ, छूट और दरें प्रदान करते हैं। ऐसे खाते कम ब्याज दरों पर ऋण प्राप्त करने का मार्ग प्रशस्त करते हैं और अपने खाताधारकों को शून्य डीमैट खाता शुल्क भी प्रदान करते हैं।
जीरो बैलेंस सेविंग अकाउंट (Zero Balance Savings Account)
यह बचत खाते का सबसे अच्छा प्रकार हो सकता है क्योंकि यह बचत और चालू खाते की सर्वोत्तम सुविधाओं को मिलाता है। कोई न्यूनतम शेषराशि की आवश्यकता नहीं है, और न ही आपको अपना खाता खोलते समय कुछ भी भुगतान करने की आवश्यकता नहीं है। इस प्रकार के खाते नए ग्राहकों को आकर्षित करने का सबसे अच्छा साधन हैं जिनके पास पहले से ही एक बचत खाता है और उन्हें अपने पैसे को सुरक्षित रखने का एक और विकल्प देते हैं। साथ ही, यह कमजोर आर्थिक पृष्ठभूमि वाले लोगों को आकर्षित करने और उन्हें बैंकिंग प्रणाली से परिचित कराने के लिए सबसे अच्छा काम करता है।
बचत खाते की मुख्य विशेषताएं और लाभ (Features and Benefits of Savings Account)
जैसा कि नाम से पता चलता है, बचत खाते का मुख्य उद्देश्य या विशेषता आपको पैसे बचाने में मदद करना है। नकदी के रूप में रखने के बजाय कुछ पैसे अलग रखने से आप बचत की आदत डाल लेते हैं। खाते की अन्य विशेषताएं आपके द्वारा चुने गए खाते के प्रकार के आधार पर भिन्न होती हैं। बचत खाते की कुछ प्रमुख विशेषताएं और लाभ हैं:
- शाखाओं और एटीएम का एक बड़ा नेटवर्क आपको कहीं से भी बैंकिंग सुविधाओं का उपयोग करने देता है और आपके खाते तक आसानी से पहुँचा जा सकता है।
- RTGS, IMPS , NEFT और UPI सुविधाओं के माध्यम से आपके खाते से किसी अन्य बैंक खाते में आसान फंड ट्रांसफर सुविधा ।
- वैयक्तिकृत खाता संख्या और चेक बुक सुरक्षा को बढ़ाती है और यह सुनिश्चित करती है कि आपका पैसा सुरक्षित है।
- पैसे को नकद में रखने के बजाय अलग रखने से यह अधिक खर्च से बचने में भी मदद करता है।
- यह 50% से 7.25% प्रति वर्ष की ब्याज दर प्रदान करता है
- कुछ बैंकों में एक इनाम प्रणाली भी है जो आपको डेबिट कार्ड से कुछ विशिष्ट खरीदारी के लिए पुरस्कार प्रदान करती है।इन रिवॉर्ड पॉइंट्स को बाद में आकर्षक कैशबैक और डिस्काउंट ऑफर के लिए भुनाया जा सकता है।
- खाते में जमा की जा सकने वाली राशि की कोई सीमा नहीं है।
- आप बिना किसी परेशानी के समय पर नियमित भुगतान करने के लिए अपने बचत खाते के साथ आरडी, ईएमआई और एसआईपी की कटौती को भी जोड़ सकते हैं।
बचत खाता पात्रता मानदंड (Savings Account Legibility Cafeteria)
आज के समय में सेविंग अकाउंट खोलने के लिए एलिजिबिलिटी क्राइटेरिया बहुत ही कम है। कोई आयु प्रतिबंध नहीं है क्योंकि नाबालिगों के लिए बचत खाता भी एक विकल्प है और न केवल निवासी, और अनिवासी भारतीय बचत खाता खोल सकते हैं, बल्कि विदेशी नागरिक भी इस सुविधा का उपयोग कर सकते हैं।
यदि आप नियमित बचत खाते का विकल्प चुन रहे हैं, तो खाता खोलते समय न्यूनतम शेष राशि जमा करना अनिवार्य होगा। इसके अलावा, बचत खाता खोलने के लिए केवल पहचान प्रमाण और पते के प्रमाण की आवश्यकता होती है। इसका मतलब है कि भारत में बचत खाता खोलने के लिए आय प्रमाण की भी आवश्यकता नहीं है।
बचत खातों के लिए आवश्यक दस्तावेज (Documents Required for Savings Account)
भारत के किसी भी सर्वश्रेष्ठ बैंक में आपको बचत खाता खोलने के लिए आवश्यक दस्तावेज हैं:
- पैन कार्ड:बहुत समय पहले सरकार द्वारा बचत खाता खोलने के लिए पैन कार्ड अनिवार्य कर दिया गया था।
- आधार कार्ड:पैन कार्ड के साथ, आधार कार्ड अब बचत खाता खोलने के लिए भी अनिवार्य है, चाहे ऑनलाइन हो या ऑफलाइन।
ये दोनों दस्तावेज मिलकर केवाईसी (नो योर कस्टमर) का गठन करते हैं जिसे सरकार द्वारा देश के सभी बचत खातों के लिए अनिवार्य कर दिया गया है।
- वरिष्ठ नागरिकों के लिए बचत खाता खोलने के लिए आयु प्रमाण की भी आवश्यकता होगी।
- अंत में, बचत खाता आवेदन पत्र के लिए आमतौर पर दो पासपोर्ट आकार के फोटो की भी आवश्यकता होती है।
अपने बचत खाते की शेष राशि की जांच कैसे करें? (How to Check Savings Account Balance)
जैसे-जैसे बैंकिंग सुविधाएं अधिक से अधिक आसानी से सुलभ होती जा रही हैं, वैसे-वैसे आपके द्वारा उन तक पहुंचने के तरीकों की संख्या भी बढ़ी है और आसान हो गई है। अपने बचत खाते की शेष राशि की जांच करने का एक तरीका यह है कि आप अपने डेबिट कार्ड का उपयोग किसी भी नजदीकी एटीएम में करें। वैकल्पिक रूप से, आप इंटरनेट बैंकिंग सुविधा के माध्यम से अपने खाते की शेष राशि ऑनलाइन भी देख सकते हैं।
अपने बचत खाते की शेष राशि की जांच करने का एक और डिजिटल और आसान तरीका उस बैंक का ऐप डाउनलोड करना है जिसमें आपका खाता खोला गया है और अपनी साख के साथ लॉग इन करें। आजकल, कई बैंक अपने ऐप के माध्यम से भी कई बैंकिंग सुविधाएं प्रदान कर रहे हैं, जैसे बैलेंस चेक, वर्चुअल डेबिट कार्ड, फंड ट्रांसफर, डीमैट खाता, ऋण आवेदन, क्रेडिट कार्ड आवेदन, चेक बुक अनुरोध, बिल भुगतान, मोबाइल रिचार्ज इत्यादि।
बचत खाते के लिए आवश्यक न्यूनतम शेषराशि (Minimum Balance Required for Savings Account)
आपके द्वारा चुने गए बचत खाते के प्रकार के आधार पर, एक न्यूनतम शेष राशि की आवश्यकता होती है जिसे आपको पूरे समय बनाए रखने की आवश्यकता होती है, ऐसा न करने पर आपसे जुर्माना लगाया जाएगा।
न्यूनतम शेष राशि का रखरखाव ‘औसत मासिक शेष राशि’ के आधार पर मापा जाता है न कि किसी भी दिन शेष राशि पर। इसका मतलब है कि यदि आप किसी निश्चित दिन पर निर्दिष्ट सीमा से नीचे गिर जाते हैं, तो आप अगले एक या दो दिनों तक राशि जमा कर सकते हैं और दंडित नहीं किया जा सकता है। आइए इसे एक उदाहरण के माध्यम से समझते हैं:
श्री वैद का बैंक ए में बचत खाता है
बचत खाते के लिए बैंक ए की न्यूनतम शेष राशि ₹ 5,000 है। आमतौर पर, श्री वैद अपने खाते की शेष राशि ₹ 5,000 की न्यूनतम आवश्यकता से अधिक रखते हैं। वह अक्सर अपने खाते में लेनदेन करता है।
औसत न्यूनतम शेष की गणना प्रत्येक दिन के समापन शेष को जोड़कर और दिनों की संख्या से विभाजित करके की जाती है। इस प्रकार, यदि किसी महीने में, खाते की औसत मासिक शेष राशि ₹ 5,000 से कम हो जाती है, तो बैंक रखरखाव चार्जर या न्यूनतम शेष शुल्क लगाना शुरू कर देगा। ऐसा शुल्क मासिक रूप से लिया जाता है, आमतौर पर ₹ 100 – ₹ 500 या कभी-कभी इससे भी अधिक।
कुछ लोकप्रिय बैंकों की सूची और उनके द्वारा आवश्यक न्यूनतम शेषराशि:
| बैंकों | न्यूनतम शेष राशि की आवश्यकता |
| यस बैंक | अनुकूलित खाता: ₹ 10,000, हाँ पहले: शून्य, हाँ प्राइमिया: ₹ 2 लाख |
| डीबीएस बैंक | ₹ 5000 . का औसत मासिक शेष |
| स्टेट बैंक ऑफ इंडिया | शून्य |
| एचडीएफसी बैंक | मेट्रो शहरी शाखाओं के लिए ₹ 10,000 अर्ध शहरी शाखाओं के लिए ₹ 5,000 ग्रामीण शाखाओं के लिए ₹ 2,500 एक बचत नियमित खाता खोलने की आवश्यकता है |
| आईसीआईसीआई बैंक | मेट्रो और शहरी स्थानों में ₹ 10,000, अर्ध शहरी में ₹ 5,000 और ग्रामीण स्थानों में ₹ 2,000 |
| ऐक्सिस बैंक | शून्य |
ऑनलाइन बचत खाता कैसे खोलें? (How to Open Online Savings Account)
प्रौद्योगिकी में प्रगति और बैंकिंग प्रणाली में इसके एकीकरण के साथ, बचत खाता खोलना अब इन आसान चरणों के साथ ऑनलाइन भी किया जा सकता है:
- सबसे पहले विभिन्न बैंकों और उनके द्वारा बचत खाते पर प्रदान की जाने वाली ब्याज दर पर गहन शोध करके शुरुआत करें।अपनी आवश्यकताओं के अनुसार बैंक और जिस प्रकार का खाता आप खोलना चाहते हैं, उसका पता लगाएं।
- बैंक और खाते के प्रकार का सही संयोजन मिलने के बाद, उक्त बैंक की वेबसाइट पर जाएँ और बचत खाता आवेदन पत्र पर जाएँ।ध्यान दें कि आजकल सभी बैंकों के पास अपनी वेबसाइट के माध्यम से बचत खाते खोलने का विकल्प है।
- अगले चरण में, आपको आवेदन पत्र भरना होगा और आवश्यक दस्तावेज ऑनलाइन जमा करने होंगे।कुछ बैंकों को भौतिक प्रति की आवश्यकता होती है जिसके लिए वे आपके आवेदन पत्र और पते के प्रमाण में आपके द्वारा दिए गए पते पर एक कार्यकारी भेजते हैं।
- बैंक द्वारा सभी दस्तावेज जमा करने और सत्यापित करने के बाद, आपको बचत खाते के सक्रिय होने के बारे में सूचित किया जाएगा।इसमें आमतौर पर अधिकतम 2-3 दिन लगते हैं।
ऑफलाइन बचत खाता कैसे खोलें? (How to Open Offline Savings Account)
आजकल कई बैंक गतिविधियां ऑनलाइन की जा सकती हैं। हालांकि, फिर भी, ऐसे कुछ उदाहरण हैं जिनके लिए निकटतम बैंक शाखा की यात्रा आवश्यक है। यदि आप ऐसी स्थिति का सामना कर रहे हैं जहां आपके पास इंटरनेट तक पहुंच नहीं है, तब भी आप अपना बचत खाता खोलने के लिए इन चरणों का पालन कर सकते हैं।
- सबसे पहले, विभिन्न बैंकों के बारे में शोध, उनकी ब्याज दर और उनके द्वारा पेश किए जाने वाले विभिन्न बचत खाता प्रकारों को समझना महत्वपूर्ण है जो आपके लिए सबसे उपयुक्त है।एक बार जब आपको सही संयोजन मिल जाए, तो उस बैंक की निकटतम शाखा में जाएँ।
- जब आप यात्रा कर रहे हों, तो दो तस्वीरों के साथ अपने पहचान प्रमाण, पते के प्रमाण की एक प्रति ले जाना सुनिश्चित करें।
- शाखा में पहुंचने के बाद, क्लर्क को बताएं कि आप एक बचत खाता खोलना चाहते हैं और वह आपको इसके लिए आवेदन देगा।
- फ़ॉर्म को ध्यान से भरें और सुनिश्चित करें कि आपके द्वारा फ़ॉर्म में दर्ज किया गया विवरण आपके द्वारा सबमिट किए जा रहे दस्तावेज़ों में दी गई जानकारी से मेल खाता है।
- आवेदन पत्र को आवश्यक दस्तावेजों और तस्वीरों के साथ क्लर्क के पास जमा करें।क्लर्क आपको आवेदन के लिए एक पावती रसीद दे सकता है (बैंक की नीतियों के आधार पर), उस रसीद को सुरक्षित रखें।
आवेदन पत्र जमा करने के बाद, आप उम्मीद कर सकते हैं कि आपका बचत खाता एक सप्ताह के भीतर काम करना शुरू कर देगा।
बचत खाते में नकद निकासी की सीमा (Cash Withdrawal Limit in Savings Account)
बचत खातों के लिए बैंकों के पास एक दिन में एटीएम के माध्यम से अधिकतम नकद निकासी की सीमा भी है। ये सीमाएं बैंक और आपके खाते या डेबिट कार्ड के प्रकार के आधार पर भिन्न होती हैं। कुछ लोकप्रिय बैंक और एटीएम से दैनिक नकद निकासी की सीमा हैं:
| बैंकों | नकद निकासी सीमा |
| यस बैंक | शून्य |
| डीबीएस बैंक | असीमित |
| स्टेट बैंक ऑफ इंडिया | एक महीने में 4 मुफ्त नकद निकासी। |
| एचडीएफसी बैंक | शून्य |
| आईसीआईसीआई बैंक | असीमित |
भारत में बचत खातों के लिए सर्वश्रेष्ठ बैंक (Best Bank for Savings Account India)
बचत खाते के बारे में निर्णय लेते समय सबसे कठिन निर्णय सही बैंक चुनना है। भारत में बचत खाते के लिए सर्वश्रेष्ठ बैंकों का विवरण नीचे दिया गया है।
आईसीआईसीआई बैंक (ICICI Bank) : आपको आईसीआईसीआई बैंक के साथ सर्वोत्तम ब्याज दरें नहीं मिल सकती हैं, लेकिन यह निश्चित रूप से उपयोग की सर्वोत्तम शर्तें प्रदान करता है और चीजों को बेहद आसान बनाता है। इसके कुछ बचत खाता उत्पाद हैं:
- टाइटेनियम विशेषाधिकार खाता
- गोल्ड प्रिविलेज अकाउंट
- चांदी बचत खाता
- नियमित बचत खाता
- एडवांटेज वुमन सेविंग अकाउंट
- लाइफ प्लस वरिष्ठ नागरिक बचत खाता
- युवा सितारे बचत खाता
- स्मार्ट स्टार बचत खाता
- जेब बचत खाता
- मूल बचत बैंक खाता- आईसीआईसीआई बैंक एज
डीबीएस बैंक (DBS Bank) : डीबीएस बैंक भारत में अग्रणी विदेशी बैंकों में से एक है जो बचत खाते पर 4.00% तक उच्च ब्याज प्रदान करता है। डीबीएस बैंक में बचत खाता खोलने के लिए न्यूनतम शेष राशि की आवश्यकता कुल मिलाकर रु। का कुल संबंध शेष है। बचत खाता शेष, सावधि जमा, निवेश और बीमा के संयोजन में 20,00,000। डीबीएस बैंक द्वारा प्रदान किए गए कुछ बेहतरीन बचत उत्पाद हैं:
- बचत प्रीमियम प्लस
- ऑटो सेवर
- डिजी खाता
कोटक महिंद्रा बैंक (Kotak Mahindra Bank) : कोटक अपने ग्राहकों को कई बचत खाता विकल्प प्रदान करता है। यह बचत खाता उत्पाद 811 बाजार में सबसे डिजिटल रूप से उन्नत और ग्राहक अनुकूल उत्पादों में से एक है। कोटक महिंद्रा बैंक द्वारा प्रदान किए गए विभिन्न बचत खाते हैं:
- एज बचत खाता
- प्रो बचत खाता
- ऐस सेविंग अकाउंट
- रेशम-महिला बचत खाता
- जूनियर- केडीएस के लिए बचत खाता
- ग्रांड- 55+ . के लिए बचत कार्यक्रम
- मेरा परिवार बचत खाता
- क्लासिक बचत खाता
- नोवा बचत खाता
- अल्फा-बचत और निवेश कार्यक्रम
- सनमन बचत खाता
- प्लेटिना बचत खाता
- 811 लाइट बचत खाता
- 811 ओटीपी बचत खाता
- 811 एज
एक्सिस बैंक (Axis Bank) : एक्सिस बैंक से, विभिन्न ग्राहकों के लिए उनकी आवश्यकताओं के अनुसार बचत खाता उत्पादों की एक विस्तृत श्रृंखला प्राप्त की जाती है। यह या तो एक वीज़ा या रुपे डेबिट कार्ड प्रदान करता है, जिसमें एक इनाम प्रणाली भी होती है। एक्सिस बैंक बचत खाता उत्पादों की विस्तृत श्रृंखला हैं:
- आसान पहुँच बचत खाता
- प्राइम प्लस सेविंग अकाउंट
- प्रधान बचत खाता
- महिला बचत खाता
- वरिष्ठ विशेषाधिकार बचत खाता
- फ्यूचर स्टार्स सेविंग्स अकाउंट
- पेंशन बचत खाता
- ट्रस्ट/एनजीओ बचत खाता
- बीमा एजेंट खाता
- युवा खाता
- मूल बचत खाता
- लघु मूल बचत खाता
- एक्सिस ASAP इंस्टेंट सेविंग अकाउंट
एसबीआई (SBI) : यह पूरे देश में शाखाओं के अपने व्यापक नेटवर्क के साथ अपने ग्राहकों को एक संतुलित विकल्प प्रदान करता है। ब्याज दरें प्रतिस्पर्धी हैं, और खाते को एसबीआई की वेबसाइट के माध्यम से आसानी से प्रबंधित किया जा सकता है।
- प्रीमियम बचत खाता
- बचत प्लस खाता
- युवा बचत प्लस खाता
- मूल बचत बैंक खाता
- अवयस्कों के लिए बचत बैंक खाता
- लघु बचत खाता
- Savings Account for Minors: Pehla Kadam and Pehli Udaan
केनरा बैंक (Canara Bank) : यह देश के सबसे पुराने राष्ट्रीयकृत बैंकों में से एक है। हाल ही में सिंडिकेट बैंक के साथ इसके विलय से भी इसका नेटवर्क बढ़ा है। यह कुछ पारंपरिक बैंकिंग सुविधाओं का पालन करता है लेकिन आधुनिक तकनीक को भी अपनाया है। इसके अलावा, इसकी न्यूनतम शेष राशि अन्य बैंकों की तुलना में सबसे कम है। इसके लोकप्रिय बचत खाता उत्पाद हैं:
- बचत बैंक खाता
- केनरा मूल बचत बैंक जमा खाता
- केनरा लघु बचत बैंक जमा खाता
- केनरा एनएसआईजीएसई बचत बैंक जमा खाता
- Canara Jeevandhara
- केनरा एसबी पावर प्लस
- केनरा पेरोल पैकेज बचत बैंक खाता
- केनरा जूनियर सेविंग अकाउंट
पीएनबी (PNB) : पंजाब नेशनल बैंक ने अपने ग्राहकों की आवश्यकताओं को ध्यान में रखते हुए अपने बचत खाता उत्पादों को डिजाइन किया है। इसके विभिन्न प्रकार के खाते हैं:
- बचत जमा (सामान्य) खाता
- प्रीमियम बचत खाता उत्पाद
- व्यक्तियों के लिए पीएनबी प्रूडेंट स्वीप
- संस्थानों के खातों के लिए पीएनबी एसएफ प्रूडेंट स्वीप
- टोटल फ्रीडम सेविंग फंड सैलरी अकाउंट
- उच्च अंत वेतन खाता
- परिवार सुरक्षा खाता
- पीएनबी जूनियर एसएफ खाता
- पीएनबी विद्यार्थी एसएफ खाता
- मूल बचत बैंक जमा खाता (बीएसबीडीए)
- पीएनबी रक्षक योजना
- पीएनबी शिक्षक स्वीप योजना
- पेंशनभोगियों को ओवरड्राफ्ट सुविधा प्रदान करने की योजना
- पीएनबी बिजली बचत
सिटी बैंक (Citi Bank) : बचत खाता उत्पादों की विस्तृत श्रृंखला के साथ, आप मौजूदा ग्राहकों के लाभों का भी आनंद ले सकते हैं जब आप बाद में ऋण लेने का निर्णय लेते हैं। यह एक उच्च नकद निकासी सीमा भी प्रदान करता है। सिटी बैंक के प्रमुख बचत खाता उत्पाद हैं:
- सिटी बैंकिंग सेविंग अकाउंट
- प्रवासियों के लिए सिटी बैंक बचत खाता
- सिटी बैंक सुविधा वेतन खाता
बचत बैंक खाते का सही चुनाव कैसे करें? (How to Make the Correct Savings Bank Account Choice)
जब बचत खातों की बात आती है तो चुनने के विकल्प बहुत अधिक होते हैं। इस प्रकार यह चुनौतीपूर्ण हो जाता है और सही चुनाव करना भी महत्वपूर्ण हो जाता है। इसलिए आय और अन्य लाभों को अधिकतम करने के लिए विभिन्न मानकों पर विभिन्न बचत खाता विकल्पों की तुलना सबसे अच्छा विकल्प प्रतीत होता है। बचत खाते की तुलना करने और सही निर्णय लेने में स्वयं की मदद करने के लिए प्रमुख मानदंड हैं:
- न्यूनतम शेषराशि:कुछ बैंकों को न्यूनतम खाता शेष राशि बनाए रखने की आवश्यकता होती है जबकि कुछ को नहीं। जिन बैंकों को न्यूनतम खाता शेष की आवश्यकता होती है, वे खाते में शेष राशि उल्लिखित सीमा से कम होने पर रखरखाव शुल्क भी लेते हैं। इसलिए आपको यह आकलन करने की आवश्यकता है कि क्या आप आवश्यक न्यूनतम शेष राशि को बनाए रखने में सक्षम होंगे या क्या शून्य शेष खाता आपके लिए अधिक उपयुक्त होगा।
- डेबिट कार्ड के सौदे:कुछ बैंक नए ग्राहकों को आकर्षित करने के लिए अपने डेबिट कार्ड के साथ योजनाएं या सौदे पेश करते हैं। इसलिए आपको ऐसे प्रस्तावों की जांच करनी चाहिए और उनके लाभों का आकलन करना चाहिए। बचत खाता चुनें जो आपको अधिकतम लाभ प्राप्त करने की अनुमति देता है।
- ब्याज दर:अन्य निवेश विकल्पों की तुलना में बचत खाते पर दी जाने वाली ब्याज दर अधिक नहीं होती है। हालाँकि, यदि आपका पैसा उस खाते में जमा होने वाला है, तो किसी अन्य विकल्प को चुनने के बजाय अधिकतम संभव रिटर्न अर्जित करना बेहतर है। बचत खाते की ब्याज दर 50% से 7.25% के बीच होती है। इसके अलावा, सभी को न्यूनतम बैलेंस बनाए रखने की आवश्यकता नहीं होती है।
- अतिरिक्त सुविधाएं:बैंक बचत खातों जैसे नेट बैंकिंग, मुफ्त चेक बुक, मोबाइल बैंकिंग इत्यादि के साथ कई अन्य सुविधाएं प्रदान करते हैं। बैंक द्वारा प्रदान की जाने वाली अतिरिक्त सुविधाओं की विस्तार से जांच करना सुनिश्चित करें ताकि आप इसकी उपयुक्तता की अधिक समझ प्राप्त कर सकें।
आपको बचत खाते की शेष राशि के रूप में कितना रखना चाहिए? (How much should you keep as a saving account balance?)
बचत खाते में पैसा डालने का मतलब है कि आपात स्थिति में आपको कुछ धन की आवश्यकता होने पर अपने लिए सुरक्षा जाल बनाना। हालांकि, यह तय करने के लिए कि बचत खाते की शेष राशि के रूप में कितनी राशि रखनी है, विभिन्न कारकों पर विचार करने की आवश्यकता है जैसे:
- जीवन स्तर:आप जिस जीवन स्तर को बनाए रखना चाहते हैं, उस पर आपको स्पष्टता की आवश्यकता है। इसके लिए अपने जीवन की आवश्यकताओं और सुख-सुविधाओं की सूची बनाएं। आवश्यकताओं में ऐसे खर्चे शामिल हैं जो आपके अस्तित्व के लिए नितांत आवश्यक हैं और आराम में वह सब कुछ शामिल है जो आप चाहते हैं लेकिन आवश्यक नहीं है। अपने वित्तीय लक्ष्य के आधार पर आराम खर्चों की अपनी सूची को संक्षिप्त करें।
- आयकी स्थिरता: अपनी आय की स्थिरता के प्रति ईमानदार रहें। आपके पास आय की कितनी धाराएँ हैं और वे कितनी स्थायी हैं? एक सुरक्षित वित्तीय भविष्य के लिए, आपको आय के कई स्रोतों के निर्माण पर ध्यान देना चाहिए। कई स्रोतों का निर्माण करने के लिए, आपको निवेश करने की आवश्यकता हो सकती है, जिसके लिए पैसा बचाना एक महत्वपूर्ण पहलू है।
- निश्चित व्यय:आपको अपने बचत खाते में कितना पैसा रखना चाहिए, इसका आकलन करने के लिए आपको अपने निश्चित खर्चों को देखना चाहिए। वित्तीय विशेषज्ञों का कहना है कि आपके बचत खाते में कम से कम छह महीने का आपातकालीन रिजर्व होना चाहिए। कुछ एक वर्ष या उससे अधिक के रिजर्व की सलाह देते हैं। यह महत्वाकांक्षी है, लेकिन आपको इसे रातोंरात नहीं बनाना है। अपने वित्तीय लक्ष्यों के आधार पर धीरे-धीरे अधिशेष जमा करें।
- सुरक्षा:आपके बचत खाते में रखी गई राशि आपको सुरक्षित महसूस कराने के लिए योगदान करना चाहिए। जीवन के विभिन्न चरणों में आपको सुरक्षित महसूस कराने के लिए अलग-अलग राशियों की आवश्यकता होगी। इस प्रकार, बचत खाते की शेष राशि के बारे में निर्णय लेते समय इस पहलू को अपने दिमाग में रखें।
- कैश रिजर्व पर मांगों की संभावना:अक्सर, कैश रिजर्व पर मांग अधिक होती है। आपको यह आकलन करने की आवश्यकता है कि आपके स्वास्थ्य, आपके परिवार के स्वास्थ्य, किसी भी मुकदमे, आपके व्यवसाय के स्वास्थ्य या आपकी नौकरी की भविष्य की संभावना, बच्चों की शिक्षा आदि जैसे कारकों के आधार पर उन मांगों के उठने की कितनी संभावना है।
बचत बैंक खाते पर कर छूट (Tax Exemption on Savings Account)
एक वित्तीय वर्ष में बचत खातों से ₹10,000 तक अर्जित ब्याज आय धारा 80TTA के तहत आयकर से मुक्त है। यह प्रावधान बैंकों और डाकघरों में सभी प्रकार के बचत खातों पर लागू होता है।
बचत बैंक खाते में उपलब्ध सुविधाओं की सूची (List of facilities available with Savings Bank Account)
बचत खाता बैंकिंग प्रणाली और जनता के बीच कनेक्टिंग डॉट के रूप में कार्य करता है। बचत खाता खोलना बैंकिंग प्रणाली से जुड़ने और इसकी सुविधाओं का उपयोग शुरू करने का पहला और प्राथमिक कदम माना जाता है। बचत बैंक खाते के साथ उपलब्ध होने वाली कुछ प्रमुख सुविधाएं हैं:
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- एटीएम (ATM) :जब भी आप अपने खाते से नकद में पैसा निकालना चाहते हैं, तो आप अपने आस-पास के किसी भी एटीएम से आसानी से ऐसा कर सकते हैं। अधिकांश बैंकों के पास देश भर में एटीएम के नेटवर्क हैं, और एक महीने में दूसरे बैंक के एटीएम से निश्चित संख्या में लेनदेन भी मुफ्त है।
- नेटबैंकिंग और मोबाइल बैंकिंग (Net banking and Mobile banking) :आपके बचत खाते के साथ-साथ, आपको नेट बैंकिंग सुविधाएं भी मिलती हैं, जिन्हें काम करना शुरू करने के बाद आपको अपने खाते में सक्रिय होना पड़ सकता है। नेट बैंकिंग के माध्यम से, आप ऑनलाइन गतिविधियों का एक समूह कर सकते हैं जैसे, फंड ट्रांसफर करना, अपने खाते की शेष राशि और लेनदेन इतिहास की जांच करना, चेक बुक के लिए आवेदन करना, बिल भुगतान करना, क्रेडिट कार्ड बिल चुकाना, क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन करना, स्वचालित कटौती सेट करना ईएमआई या एसआईपी, आदि। इसी तरह, आप बैंक के ऐप को भी डाउनलोड कर सकते हैं और अपने मोबाइल पर ऐप के माध्यम से इन सेवाओं का आनंद ले सकते हैं।
- आसान लेनदेन (Easy Transactions) :जब आप भुगतान करने और उन्हें नेट बैंकिंग और डेबिट कार्ड के माध्यम से प्राप्त करने में सक्षम होते हैं, तो नकदी पर आपकी निर्भरता कम हो जाती है। यह निश्चित रूप से लेनदेन करना बहुत आसान बनाता है, और यूपीआई सुविधा के माध्यम से, आप विभिन्न डिजिटल वॉलेट का भी उपयोग कर सकते हैं और आपके द्वारा किए गए प्रत्येक भुगतान के साथ कैशबैक कमा सकते हैं।
- क्रॉस उत्पाद लाभ (Cross products benefits) :जब आप किसी बैंक के साथ बचत खाता खोलते हैं, तो यह आपके और बैंक के बीच संबंधों की शुरुआत भी करता है। भविष्य में, यदि आप कोई अन्य खाता खोलने या ऋण लेने या क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन करने का निर्णय लेते हैं या इसकी आवश्यकता होती है, तो बैंक के साथ मौजूदा संबंधों का पहलू आपके पक्ष में काम करेगा और आपको एक अनुकूल सौदा भी मिल सकता है।
- बिलों का भुगतान (Payment of Bills) :आजकल, एक बचत खाता आपको सीधे अपने खाते से पानी, बिजली, फोन के रिचार्ज आदि जैसे बिलों का भुगतान करने की सुविधा भी प्रदान करता है।
- डेबिट कार्ड (Debit Card) :बचत खाते के साथ, आप डेबिट कार्ड प्राप्त करने का विकल्प भी चुन सकते हैं। इसका उपयोग नकद निकालने, बैलेंस पूछताछ करने या एटीएम के माध्यम से एक नई चेक बुक ऑर्डर करने के लिए किया जा सकता है। इसके अलावा, आप पीओएस मशीन पर अपने डेबिट कार्ड को स्वाइप करके और अपने डेबिट कार्ड के माध्यम से ऑनलाइन लेनदेन करके भी खुदरा स्टोर पर भुगतान कर सकते हैं।
- ब्याज दरें (Interest Rate) :प्रत्येक बचत खाता खाते में रखी गई शेष राशि पर निश्चित ब्याज प्रदान करता है। इस प्रकार, आपका पैसा कभी भी बेकार नहीं बैठता है, जो आपके पास नकदी के रूप में होने पर ऐसा नहीं है।
नेटबैंकिंग सेवाएं प्रदान करने वाले बैंक (Banks Offering Net Banking Services)
- एक्सिस बैंक नेटबैंकिंग
- आईसीआईसीआई बैंक नेटबैंकिंग
- नेटबैंकिंग बैंक बॉक्स
- आरबीएल बैंक नेटबैंकिंग
- यस बैंक नेटबैंकिंग
- स्टैंडर्ड चार्टर्ड बैंक नेटबैंकिंग
- बैंक ऑफ बड़ौदा नेटबैंकिंग
- पीएनबी नेटबैंकिंग
- एसबीआई नेटबैंकिंग
- एचडीएफसी बैंक नेटबैंकिंग
बचत खाता खोलने और उपयोग करने के लिए शुल्क (Charges for opening and using savings account)
| बैंक का नाम | शेष गैर-रखरखाव शुल्क | एटीएम लेनदेन शुल्क |
| यस बैंक | कोई नहीं | |
| डीबीएस बैंक | शून्य शुल्क | नि: शुल्क |
| स्टेट बैंक ऑफ इंडिया | कोई नहीं | रु. 15+ जीएसटी |
| एचडीएफसी बैंक | ₹150 से ₹600 | |
| आईसीआईसीआई बैंक | आवश्यक एमएबी में 100 रुपये और 5 प्रतिशत की कमी | एक महीने में पहले 5 लेनदेन मुफ्त हैं उसके बाद, रु। 20 प्रति वित्तीय लेनदेन और रु। 8.50 प्रति गैर वित्तीय लेनदेन |
| ऐक्सिस बैंक | कोई नहीं | |
| सिटी बैंक | ₹ 250 | मासिक शुल्क रु. २५० |
| बैंक बॉक्स | यदि एएमबी> 50 प्रतिशत लेकिन आवश्यकता से कम एएमबी: रु। 350; एएमबी 50 प्रतिशत से कम : रु. 450 | |
| बैंक ऑफ बड़ौदा | कोई नहीं | |
| इंडिया पोस्ट ऑफिस | ₹ 100 |
जमा के अन्य प्रकार (Other types of deposit)
बचत खाते के अलावा, अन्य प्रकार के जमा खाते भी हैं जिनका लाभ आप लेना चाहते हैं, ऐसी जमा राशियाँ हैं:
- सावधि जमा (Fixed Deposit) :यह एक प्रकार की जमा राशि है जो बचत खाते की तुलना में अधिक ब्याज दर प्रदान करती है।यह एक कार्यकाल-आधारित जमा है जिसे जमा करने से पहले पूर्व-निर्धारित करने की आवश्यकता होती है। अवधि निवेशक द्वारा चुनी जाती है, और यह 7 दिनों से 10 वर्षों के लिए उपलब्ध है। ब्याज की दर चुनी गई अवधि, निवेश की गई राशि और प्रचलित बाजार दरों पर निर्भर करती है। यदि निवेशक कार्यकाल समाप्त होने से पहले पैसा निकालना चाहता है, तो इसे समय से पहले निकासी या FD को तोड़ना कहा जाता है। इस मामले में बैंक कुछ पेनल्टी चार्ज लगाते हैं।
- आवर्ती जमा (Recurring Deposit) :सावधि जमा की तरह, आवर्ती जमा भी कार्यकाल आधारित है।हालांकि, आवर्ती जमा के मामले में, आप एकमुश्त निवेश के बजाय मासिक योगदान कर सकते हैं। ब्याज की दर बचत खातों की तुलना में अधिक है लेकिन सावधि जमा से कम है।
- चालू खाता (Current Account) :इसका उपयोग मुख्य रूप से व्यक्तियों और संस्थाओं द्वारा व्यावसायिक उद्देश्यों के लिए किया जाता है।एक व्यवसाय चलाने में एक ही दिन में प्राप्तियों और भुगतानों के कई लेन-देन शामिल होते हैं। प्रति दिन के लेन-देन पर इसके न्यूनतम प्रतिबंधों के कारण, यह व्यवसायों की पहली पसंद है। वर्तमान में, एक चालू खाता निम्न द्वारा खोला जा सकता है:
- साझेदारी फर्म
- हिंदू अविभाजित परिवार
- व्यक्ति
- प्राइवेट और पब्लिक लिमिटेड कंपनियां
- सरकार के विभाग, बोर्ड, निगम, आदि।
- दो या दो से अधिक व्यक्तियों का संयुक्त खाता
- एसोसिएशन, ट्रस्ट और क्लब
- मालिकाना व्यवसायी।
एसबीआई सेविंग अकाउंट होल्डर्स के लिए ताजा खबर
- एटीएम और शाखा नकद निकासी के लिए नए शुल्क
एसबीआई ने अपने एटीएम और बैंक शाखाओं से नकद निकासी के लिए शुल्क में संशोधन किया है।नए शुल्क 1 जुलाई 2021 से प्रभावी होंगे और चेकबुक, स्थानांतरण और अन्य गैर-वित्तीय लेनदेन, मूल बचत बैंक जमा (बीएसबीडी) खाताधारकों पर लागू होंगे।-
- एसबीआई बीएसबीडी खाताधारकों को एक वित्तीय वर्ष में 10 चेक पत्ते मुफ्त प्रदान करेगा।उसके बाद, एसबीआई रुपये से लेकर चार्ज करेगा। ₹40 से ₹75.
- चार मुफ्त नकद निकासी उपलब्ध होगी जिसमें एटीएम और बैंक शाखा से नकद निकासी शामिल है। इससे आगे की सभी नकद निकासी सहित प्रत्येक लेनदेन के लिए ₹15 और जीएसटी का शुल्क लगेगा।ली><=”” li=”” style=”box-sizing: inherit;”>
- बैंक एसबीआई और गैर-एसबीआई बैंक दोनों शाखाओं में बीएसबीडी खाताधारकों से गैर-वित्तीय लेनदेन पर शुल्क नहीं लेगा, जिसमें इन खाताधारकों के लिए शाखा और वैकल्पिक चैनलों में हस्तांतरण लेनदेन शामिल है, ऋणदाता ने कहा।
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पूछे जाने वाले प्रश्न
· एक बचत बैंक खाते क्या है?
बचत खाता एक जमा आधारित खाता है जिसे कोई भी व्यक्ति खुदरा बैंक में खोल सकता है। आम तौर पर, इसमें खाते में न्यूनतम शेष राशि बनाए रखना भी शामिल होता है। यह ब्याज की एक छोटी दर प्रदान करता है, और खाताधारक अपने विवेक के अनुसार पैसे निकाल सकता है।
· कैसे बचत काम खातों करते हैं?
सेविंग अकाउंट तभी काम करते हैं जब आप एक को खोलते हैं और उसमें फंड जमा करते हैं। बैंक बचत खाते में जमा राशि पर एक छोटा सा ब्याज देते हैं, और आप जब चाहें अपना पैसा निकाल सकते हैं।
· कौन सा बैंक सबसे अच्छा बचत खाते है?
आपके लिए सबसे अच्छा बचत खाता किसी और के सबसे अच्छे बचत खाते से अलग हो सकता है। कई बैंक विभिन्न प्रकार के ग्राहकों के आधार पर विभिन्न प्रकार के बचत खाते प्रदान करते हैं। आपको उन बचत खाता उत्पादों का आकलन करने और यह पहचानने की आवश्यकता है कि कौन सा आपको सबसे अच्छा लगता है। कोटक महिंद्रा, एक्सिस बैंक, आईसीआईसीआई बैंक, एसबीआई, स्टैंडर्ड चार्टर्ड बैंक आदि जैसे बैंक विभिन्न प्रकार के बचत खाता उत्पादों की पेशकश करते हैं।
· मैं बचत खाता कैसे खोलूँ ?
बचत खाता खोलना आसान है। आपको बस एक पहचान प्रमाण, पते का प्रमाण, दो तस्वीरें चाहिए। आवेदन पत्र ऑनलाइन या ऑफलाइन भरें और दस्तावेज जमा करें। यदि न्यूनतम शेष राशि की आवश्यकता है, तो आपको अपने आवेदन पत्र के साथ उतनी राशि भी जमा करनी होगी।
· कितने पैसे मैं एक बचत खाता खोलने के लिए की जरूरत है?
यदि बचत खाते में न्यूनतम शेष राशि की आवश्यकता है तो आपको कम से कम बचत खाता खोलने के लिए इतने धन की आवश्यकता है। हालाँकि, यदि यह एक जीरो बैलेंस बचत खाता है, तो यह रु. 100 से रु. 500 पर्याप्त होगा। अगर आप ऑनलाइन जीरो बैलेंस अकाउंट खोलते हैं, तो पैसे की जरूरत नहीं होगी।
· मेरे बचत खाते कितना मैं वापस ले सकते हैं?
कुछ बचत खाते दैनिक निकासी सीमा के साथ आते हैं, जिससे एक दिन में निकासी की राशि को निर्दिष्ट राशि तक सीमित कर दिया जाता है। ऐसे खाते में जहां दैनिक निकासी की कोई सीमा नहीं है, आप अपने खाते में मौजूद अधिकतम राशि के अधीन जितना चाहें उतना आहरण कर सकते हैं।
· बचत खातों के 3 प्रकार क्या हैं?
तीन प्रकार के बचत खाते हैं:
- नियमित बचत खाते में खाताधारक को न्यूनतम शेषराशि बनाए रखने की आवश्यकता होती है।इसमें विभिन्न अन्य बैंकिंग सुविधाएं जैसे नेट बैंकिंग, चेक बुक, डेबिट कार्ड, ब्याज दर आदि शामिल हैं।
- जीरो बैलेंस बचत खाता एक नियमित बचत खाते के समान है जिसमें केवल एक अंतर है, इसमें कोई न्यूनतम शेष राशि बनाए रखने की आवश्यकता नहीं है।
- बच्चों का बचत खाता नाबालिगों के लिए उनके माता-पिता या कानूनी अभिभावकों की देखरेख में खोला जाता है।10 वर्ष की आयु प्राप्त करने के बाद, बच्चे स्वतंत्र रूप से खाते का उपयोग कर सकते हैं।
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