How to get SBI Business Loan
यदि आप एक व्यवसायिक है और अपने व्यवसाय को बढाने के लिए आपको ऋण की आवश्यकता है तो आपके लिए ये पोस्ट है, हम आपको इस पोस्ट में बताएँगे की SBI से आप व्यवसाय के लिए ऋण कैसे ले सकते है, कितना ऋण मिलेगे, कितना ब्याज दर लगेगा इसकी पात्रता किया है, और कौन कौन से दस्तावेज हमें देने होंगे तो आइये हम जानते है कि एसबीआई स्व-नियोजित और व्यवसायियों को उनके व्यवसाय के विस्तार या कार्यशील पूंजी आवश्यकताओं के वित्तीय लाभ के लिए ऋण प्रदान करता है। SBI से लोन लेने के कुछ फायदे हैं:
- आप 1% प्रीपेमेंट शुल्क चुकाने के बाद कभी भी अपने लोन का कुछ हिस्सा प्रीपे कर सकते हैं
- आप फोरक्लोज़र शुल्क – 3% पर 6 EMI का भुगतान करने के बाद कभी भी अपने संपूर्ण बिज़नेस लोन को फोरक्लोज़ कर सकते हैं
- SBI कीभारत में 25,332 से अधिक शाखाएँ हैं जहाँ आप सेवा का लाभ उठा सकते हैं
एसबीआई बिजनेस लोन (SBI Business Loan) की ब्याज दर कैसे तैय करता है?
ऐसे कई कारक हैं जिनके आधार पर बैंक आपकी ब्याज दर की गणना करता है। इनमें से कुछ कारक हैं –
- लोन राशि:SBI में बिज़नेस लोन की दर उस लोन राशि पर निर्भर करती है जिसके लिए आपने आवेदन किया है। ऋण राशि जितनी अधिक होगी, ब्याज दर उतनी ही कम होगी। बैंक न्यूनतम ₹5 लाख से ₹100 करोड़ तक का ऋण देता है। उच्च ऋण राशि के लिए ब्याज दर कम हो सकती है जिसके परिणामस्वरूप कम ईएमआई (EMI) हो सकती है।
- CIBIL Score:यदि आपका CIBIL स्कोर कम है या इसके विपरीत एसबीआई उच्च ब्याज दर पर ऋण प्रदान करता है। हालाँकि, SBI से ऋण प्राप्त करने के लिए, आपका CIBIL स्कोर कम से कम 700 होना चाहिए। CIBIL स्कोर जितना अधिक होगा, न्यूनतम व्यावसायिक ऋण ब्याज पर ऋण प्राप्त करने की संभावना उतनी ही अधिक होगी।
- राजस्व:यदि आपका मासिक राजस्व अधिक है तो एसबीआई आपको कम ब्याज दर पर ऋण प्रदान करेगा। बैंक उन उधारकर्ताओं को ऋण देता है जिनका वार्षिक कारोबार कम से कम ₹20 लाख का . है
- व्यवसाय में समय:यदि आपके पास महत्वपूर्ण व्यावसायिक अनुभव है तो एसबीआई कम दरों पर ऋण प्रदान करता है। एसबीआई से ऋण प्राप्त करने के लिए न्यूनतम व्यावसायिक अस्तित्व 36 महीने है।
एसबीआई बिजनेस लोन की सबसे कम ब्याज दरें
आपको बता दें की वर्तमान में, SBI द्वारा दी जाने वाली न्यूनतम व्यावसायिक ऋण दर 11.20% से शुरू होती है। एसबीआई बिजनेस लोन की ब्याज दर की न्यूनतम ब्याज दर में लंबे समय से कोई बदलाव नहीं हुआ है और ब्याज दर 11.20% से 16.30% के दायरे में बनी हुई है।
एसबीआई बिजनेस लोन पात्रता मानदंड क्या है?
व्यवसाय ऋण के लिए उधारकर्ता की पात्रता निर्धारित करने के लिए बैंक के पास विस्तृत मानदंड हैं। कुछ प्रमुख मानदंड आप निचे देख सकते हैं:
| पात्रता मापदंड | विवरण |
| उम्र | 21 से 65 वर्ष |
| न्यूनतम कारोबार | ₹ 20,00,000 |
| व्यापार अस्तित्व (महीनों में) | 36 महीने |
| आईटीआर (महीने) | 24 माह |
| उधार की राशि | ₹ 5 लाख से ₹ 100 करोड़ |
| ऋण अवधि | 48 महीने |
| स्वामित्व वाला घर या कार्य स्थल | आवश्यक नहीं |
| सिबिल स्कोर | 750 और ऊपर |
एसबीआई बिजनेस लोन पात्रता?
एसबीआई में बिजनेस लोन की पात्रता दो महत्वपूर्ण कारकों पर निर्भर करती है:
- ऋण चुकाने की आपकी क्षमता
- ऋणों के पुनर्भुगतान में आपका पिछला ट्रैक रिकॉर्ड।
मुख्य कारक जिन पर आवेदक की पात्रता निर्भर करती है:
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- आयु:आपकी पात्रता और पुनर्भुगतान क्षमता जानने के लिए आयु एक महत्वपूर्ण भूमिका निभाती है। SBI उन लोगों को ऋण प्रदान करता है जिनकी आयु ऋण स्वीकृति के समय कम से कम 21 वर्ष और ऋण परिपक्वता के समय अधिकतम 65 वर्ष है।
- ऋण राशि:ऋण राशि पात्रता के आधार पर, बैंक आपको ₹5 लाख से ₹100 करोड़ तक का ऋण देता है। मंज़ूरी की संभावना बढ़ाने के लिए, उस लोन राशि के लिए आवेदन करें जिसे आप आराम से पूरा कर सकें।
- प्रॉफिटेबिलिटी और रेवेन्यू:लोन की पात्रता आपके टर्नओवर, रेवेन्यू और प्रॉफिटेबिलिटी पर काफी हद तक निर्भर करती है। एसबीआई को न्यूनतम 2 वर्षों के लिए लाभ और न्यूनतम व्यापार टर्नओवर ₹ 20 लाख की आवश्यकता है।
- बिज़नेस स्थिरता:बिज़नेस लोन के लिए आपकी योग्यता में सुधार करने के लिए भविष्य की व्यावसायिक संभावनाएं और इसकी स्थिरता महत्वपूर्ण है। एसबीआई को न्यूनतम 36 महीने के बिजनेस ट्रैक रिकॉर्ड की आवश्यकता है। बैंक पिछले तीन साल से बिक्री में न्यूनतम वृद्धि पर भी विचार करेगा। एक निश्चित अवधि के लिए या एक निश्चित सीमा से कम बिक्री में गिरावट ऋण प्राप्त करने की आपकी योग्यता को प्रभावित कर सकती है।
- आईटीआर और बैंकिंग:बैंक आपका इनकम टैक्स रिटर्न और बैंक स्टेटमेंट चेक करने के बाद ही लोन देता है। न्यूनतम 24 महीने के लिए आपका आईटीआर विवरण और न्यूनतम 0 महीने के लिए बैंक स्टेटमेंट एसबीआई द्वारा आवश्यक होगा।
- CIBIL Score:ऋण पात्रता की जाँच करते समय, SBI पूरी CIBIL रिपोर्ट को देखेगा। एसबीआई सभी मौजूदा और पिछले ऋणों और क्रेडिट कार्डों के लिए आपके पुनर्भुगतान इतिहास की जांच करेगा। बैंक आपको ऋण स्वीकृति प्राप्त करने के लिए 750 और उससे अधिक का स्कोर बनाए रखने की सलाह देता है।
एसबीआई बिजनेस लोन ईएमआई कैलकुलेटर
SBI Business Loan EMI एक निश्चित राशि है जिसे आप कार्यकाल के अंत तक अपने ऋण के पुनर्भुगतान के लिए हर महीने भुगतान करते हैं। एसबीआई द्वारा दी जाने वाली न्यूनतम ईएमआई ₹ 0.03 लाख प्रति लाख ऋण राशि है। एसबीआई की ईएमआई कारकों पर निर्भर करती है जैसे:
- ब्याज दर:ब्याज दर जितनी अधिक होगी, ईएमआई उतनी ही अधिक होगी।20% प्रतिवर्ष की ब्याज दर पर एसबीआई से 48 महीने के ऋण के लिए, ईएमआई ₹ 0.03 लाख प्रति ₹ 1 लाख ऋण राशि होगी। उसी लोन के लिए 16.30% की ब्याज दर पर ईएमआई ₹0.03 लाख होगी।
- लोन की अवधि:लोन की अवधि जितनी लंबी होगी, आपकी मासिक ईएमआई उतनी ही कम होगी.20% प्रति वर्ष की ब्याज दर पर, एसबीआई बिजनेस लोन पर ईएमआई 12 से 48 महीने तक के लोन अवधि के लिए ₹ 0.09 लाख से ₹ 0.03 लाख तक होगी।
- उधार ली गई राशि:यदि आप उच्च ऋण राशि के लिए आवेदन करते हैं तो एसबीआई ऋण ईएमआई अधिक होगी। ₹ 5 लाख उधार ली गई राशि के लिए, 48 महीनों के लिए 20% की ईएमआई ₹ 0 करोड़ होगी। इसी तरह ₹ 100 करोड़ उधार ली गई राशि के लिए, 48 महीनों के लिए 11.20% की ईएमआई ₹ 2.59 करोड़ होगी।
एसबीआई की अन्य बिज़नेस लोन
एसबीआई विशिष्ट ग्राहक वर्गों के लिए उनकी ऋण आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए डिज़ाइन किए गए अनुकूलित उत्पाद प्रदान करता है। कुछ लोकप्रिय उत्पाद अपनी बुनियादी विशेषताओं के साथ इस प्रकार हैं:
सावधि ऋण
विवरण :
- आप व्यवसाय के विस्तार, उच्च लागत वाले ऋण को चुकाने या प्रौद्योगिकी उन्नयन के लिए सावधि ऋण ले सकते हैं।
- एसबीआई बिजनेस टर्म लोन आपकी व्यावसायिक जरूरतों को पूरा कर सकता है जैसे कि व्यवसाय का विस्तार, प्रौद्योगिकी का उन्नयन और अन्य।
सावधि ऋण की पात्र क्या है?
- एसबीआई टर्म लोन 3-5 साल के बीच की अवधि के लिए उपलब्ध हैं।
कार्यशील पूंजी वित्त
कार्यशील पूंजी वित्त की पात्र क्या है?
- SBI कार्यशील पूंजी वित्त 1 वर्ष के कार्यकाल के लिए प्रदान किया जाता है।
एसबीआई बिज़नेस लोन हेतु अन्य शुल्क
ब्याज दरों के अलावा, बिज़नेस लोन पर कुछ अन्य शुल्क भी लगते हैं जिनमें शामिल हैं:
- फोरक्लोज़र शुल्क-इन शुल्कों का भुगतान उस स्थिति में किया जाता है जब आप कार्यकाल की समाप्ति से पहले अपनी पूरी ऋण राशि चुकाना चाहते हैं। एसबीआई पूर्व भुगतान शुल्क के साथ 6 ईएमआई का भुगतान करने के बाद ऋण के पूर्व भुगतान की अनुमति देता है – 3%
- प्रसंस्करण शुल्क-एसबीआई लागू सेवा कर के साथ 2% से 3% तक प्रसंस्करण शुल्क मांगता है
एसबीआई बिज़नेस लोन हेतु आवश्यक दस्तावेज़
- व्यक्ति का पता प्रमाण:आधार कार्ड , मतदाता पहचान पत्र, बैंक विवरण, रजिस्ट्री प्रति, किराया समझौता, उपयोगिता बिल
- व्यक्ति का पहचान प्रमाण: पासपोर्ट, ड्राइविंग लाइसेंस, पैन कार्ड, आधार कार्ड, मतदाता पहचान पत्र
- व्यापार अस्तित्व प्रमाण: पैन, बिक्री कर / उत्पाद शुल्क / वैट / सेवा कर पंजीकरण, साझेदारी विलेख की प्रति, व्यापार लाइसेंस, अभ्यास प्रमाण पत्र, आरबीआई, सेबी द्वारा जारी पंजीकरण प्रमाण पत्र
- 24 महीने के लिए इनकम टैक्स पैन की कॉपी
- पिछले 6 महीनों का बैंक स्टेटमेंट
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