दोस्तों, आज हम आपको इस पोस्ट में भारतीय स्टेट बैंक के हाउसिंग लोन के बारे में बताएँगे, आपको बतादें की भारतीय स्टेट बंद के हाउसिंग लोन की सबसे ज्यादा मांग है, यदि आप आप कोई हाउसिंग लोन, या आवास लोन किसी बैंक से लेते है तो बता दें की अन्य बैंकों की तुलना में भारतीय स्टेट बैंक का हाउसिंग लोन बहुत ही अच्छा है। बता दें की आपको अन्य बैंकों से आपके पास आवास ऋण के लिए बहुत ही आकर्षक ऑफर्स मील सकते हैं, किन्तु जब आप एक उन गृह ऋणों में से एक का लाभ उठा लेते हैं, तो एक दिन ऐसा आएगा जब आपको अफ़सोस होगा कि “मैं कम से कम एक बार भारतीय स्टेट बैंक के आवास ऋण के बारे में पता कर सकता”। आपको बता दें की गृह ऋण लेने वालों के बीच एक कहावत है मसहुर है की “ऋण स्वीकृति तक, अन्य बैंक अच्छे हैं, मंजूरी के बाद, एसबीआई अच्छा है”।
यह वास्तव में सच है जब अन्य बैंकों से लोन लेने की सोचते हैं, उसके पीछे अन्य शुल्क और दंड लागू होते हैं। हम यहाँ एसबीआई होम लोन की विशेषताओं, पात्रता आवश्यकताओं, ऋण राशि, आवश्यक दस्तावेजों आदि पर गौर करते हैं ।
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एक से अधिक घरों के लिए ऋण एक व्यक्ति को दिया जा सकता है, बशर्ते वह मौजूदा ऋणों के पुनर्भुगतान दायित्वों को पूरा करने के बाद आय मानदंड और ईएमआई / एनएमआई अनुपात को पूरा करता हो और मौजूदा ऋण के संतोषजनक संचालन के अधीन हो। एक वर्ष की अवधि तक।
अन्य बैंकों / वित्तीय संस्थानों से एक व्यक्तिगत उधारकर्ता द्वारा प्राप्त एसबीआई होम लोन के अधिग्रहण पर कुछ परिस्थितियों में निर्धारित प्रक्रिया का सख्ती से पालन करने के बाद विचार किया जा सकता है।
वास्तविक ऋण राशि का निर्धारण आवेदक की आय और चुकौती क्षमता, आयु, संपत्ति और देनदारियों, प्रस्तावित घर/फ्लैट की लागत आदि जैसे कारकों को ध्यान में रखते हुए किया जाएगा। ऋण पात्रता बढ़ाने के लिए आपके पास जोड़ने का विकल्प है:
संपत्ति का न्यायसंगत बंधक
मार्जिन / एलटीवी अनुपात
एसबीआई होम लोन की चुकौती अवधि: उधारकर्ता की अधिकतम 25 वर्ष (या) 70 वर्ष की आयु तक (जिस आयु तक ऋण पूरी तरह से चुकाया जाना चाहिए), जो भी पहले हो।
एसबीआई होम लोन के लिए अधिस्थगन अवधि (पुनर्भुगतान अवकाश): अधिस्थगन अवधि अधिकतम चुकौती अवधि के भीतर शामिल है।
ऋण की राशि पर ब्याज मासिक अंतराल के साथ दैनिक घटते शेष पर प्रचलित दर से प्रतिवर्ष लागू होगा।
एसबीआई आवास ऋण – ब्याज दर में परिवर्तन की सूचना
जब भी आधार दर में कोई परिवर्तन होता है या ब्याज दरों में वृद्धि होती है, जहां आधार दर में कोई बदलाव नहीं होता है, तो उधारकर्ता को ब्याज दर में बदलाव की सूचना माना जाएगा, या तो शाखा के नोटिस बोर्ड पर प्रदर्शित किया जाता है या समाचार पत्रों में प्रकाशित किया जाता है। या उधारकर्ता को दी गई पासबुक/खाते के विवरण में प्रभारित ब्याज दर की प्रविष्टियों के माध्यम से किया गया है और उधारकर्ता ऐसी संशोधित ब्याज दर का भुगतान करने के लिए उत्तरदायी है।
एसबीआई हाउसिंग लोन का दंडात्मक ब्याज
भुगतान में चूक या खाते में किसी प्रकार की अनियमितता की स्थिति में, बैंक के पास उचित समझे जाने पर उच्च ब्याज दर लगाने का अधिकार सुरक्षित है। अनियमितता की अवधि के लिए अनियमित राशि पर 2% प्रति वर्ष की दर से बढ़ी हुई ब्याज दर, लागू दर से अधिक और यदि समान मासिक किस्त (ईएमआई) देय तिथि से 30 दिनों की अवधि के लिए बकाया रहती है, तो किसी के लिए भी शुल्क लिया जाएगा। कारण, एक बाउंस चेक सहित।
एसबीआई हाउसिंग लोन बाउंस चेक/ ईसीएस या एसआई अनादर
प्रत्येक बाउंस किए गए चेक/ईसीएस या एसआई अनादर के लिए 250/- रुपये का जुर्माना लगाया जाएगा। दर समय-समय पर भिन्न हो सकती है।
ऋण की अवधि के दौरान समान मासिक किश्तों में ऋण चुकाया जाना है। चुकौती किस्त शुरू होती है (ए) घर/फ्लैट के निर्माण के पूरा होने के 2 महीने बाद या पहली किस्त के वितरण से अठारह महीने बाद, जहां किश्तों में ऋण जारी किया जाता है, जो भी पहले हो या (बी) पूर्ण की तारीख के बाद अगले महीने से भूमि/मकान/फ्लैट/विस्तार की एकमुश्त खरीद, मौजूदा घर/फ्लैट की मरम्मत या नवीनीकरण के संबंध में संवितरण। बैंक की देनदारी तभी समाप्त हो जाएगी जब ऋण खाते में बकाया राशि, यदि कोई हो, के भुगतान पर ऋण खाते में बकाया राशि शून्य हो जाएगी।
एसबीआई हाउसिंग लोन अवधि
उधारकर्ता की अधिकतम 25 वर्ष (या) 70 वर्ष की आयु तक (जिस आयु तक ऋण पूरी तरह से चुकाया जाना चाहिए), जो भी पहले हो।
एसबीआई हाउसिंग लोन प्री-क्लोज़र शुल्क
फिक्स्ड और फ्लोटिंग ब्याज दर पर ऋण: चुकौती शुरू होने की निर्धारित तिथि से 3 साल के भीतर ऋण के पूर्व-बंद होने की स्थिति में सामान्य ईएमआई देय राशि से अधिक प्री-पेड राशि का 2% प्री-क्लोजर चार्ज लगाया जाएगा। यदि ऋण उधार के अलावा अन्य अपने संसाधनों से पूर्व-बंद है, जिसके लिए बैंक की संतुष्टि के लिए प्रमाण प्रस्तुत किया गया है, तो ऋण खाते के चलने की अवधि के बावजूद प्री-क्लोजर शुल्क नहीं लगाया जाएगा।
प्राथमिक (Primary) : ऋण साम्य/पंजीकृत बंधक/भूमि और भवन/फ्लैट, जिसके लिए ऋण स्वीकृत किया जाना है, के गिरवी के विस्तार द्वारा सुरक्षित किया जाएगा।
संपार्श्विक (Collateral) : यदि वित्तपोषित संपत्ति को गिरवी रखना संभव नहीं है, तो बैंक अपने विवेक से जीवन बीमा पॉलिसियों, सरकारी वचन पत्रों, शेयरों/डिबेंचरों, सोने के आभूषणों या इस तरह की अन्य मूर्त सुरक्षा के रूप में पर्याप्त मूल्य की सुरक्षा स्वीकार कर सकता है। उचित समझा जाए।
अंतरिम सुरक्षा लंबित बंधक (Interim Security Pending Mortgage): जहां भी किसी वैध कारण से बंधक के निर्माण में देरी होने की संभावना है, अंतरिम अवधि के लिए आवश्यक समझे जाने पर, तीसरे पक्ष की गारंटी सहित उपयुक्त सुरक्षा ली जा सकती है।
ऋण की राशि का उपयोग उधारकर्ता के आवेदन पत्र में वर्णित उद्देश्य के लिए और निर्धारित तरीके से कड़ाई से किया जाएगा। मकान/फ्लैट का निर्माण या मौजूदा मकान/फ्लैट में उधारकर्ता द्वारा प्रस्तावित संशोधन/विस्तार सख्ती से स्थानीय प्राधिकरणों/नगर योजना एवं विकास प्राधिकरणों द्वारा अनुमोदित योजना के अनुसार होना चाहिए। मूल रूप से स्वीकृत के रूप में योजना में वांछित कोई भी संशोधन, उपयुक्त प्राधिकारी से इसके लिए स्पष्ट स्वीकृति प्राप्त करने के बाद ही किया जा सकता है।
एसबीआई हाउसिंग लोन के लिए बीमा
घर/फ्लैट का बैंक और कर्जदार के संयुक्त नाम से बाजार मूल्य के लिए व्यापक रूप से बीमा किया जाएगा, जिसमें आग, बाढ़, भूकंप आदि शामिल हैं। इसका खर्चा कर्जदार को वहन करना होगा।
एसबीआई आवास ऋण उपयोगिता का निरीक्षण
बैंक के पास बैंक के किसी अधिकारी या योग्य लेखा परीक्षक या बैंक द्वारा तय किए गए तकनीकी विशेषज्ञ द्वारा उधारकर्ता की संपत्ति का हर उचित समय पर निरीक्षण करने का अधिकार होगा और इसकी लागत ग्राहक द्वारा वहन की जाएगी।
एसबीआई आवास ऋण राशि और प्रसंस्करण शुल्क इस प्रकार होगा:
रु.5 लाख तक – रु.1000/-
रु.5 लाख से अधिक और रु.10 लाख तक – रु.2000/-
रु.10 लाख से अधिक और रु.20 लाख तक रु.5000/-
रु.20 लाख से अधिक और रु.50 लाख रु.7,000/-
रु.50 लाख से अधिक और रु.1 करोड़ रु.8,000/-
रु.1 करोड़ से अधिक और रु.5 करोड़ रु.10,000/-
रु.5 करोड़ से अधिक रु.20,000 /- रु. /-
*पॉइंट 2 और 3 एक स्थान से दूसरे स्थान पर भिन्न हो सकते हैं और दरें आवेदक को शाखा/सोर्सिंग संस्था द्वारा सूचित की जाएंगी। पॉइंट 4 स्थानीय पंजीकरण कानूनों, स्टाम्प शुल्क अधिनियम आदि के अनुसार एक राज्य से दूसरे राज्य में भिन्न होता है और राज्य सरकार को देय होता है।
भारतीय स्टेट बैंक के पास समय-समय पर किसी भी शुल्क या शुल्क को बदलने या ग्राहक को उचित सूचना के साथ कोई भी नया शुल्क या शुल्क लागू करने का अधिकार सुरक्षित है।
शुल्क और शुल्क एसबीआई के विवेकाधिकार पर समय-समय पर परिवर्तन के अधीन हैं।
एसबीआई आवास ऋण संवितरण
ऋण केवल निम्नलिखित शर्तों पर वितरित किया जाएगा:
एसबीआई को स्वीकार्य घर/फ्लैट के निर्माण के स्तर के आधार पर एसबीआई अपने विवेक से एकमुश्त या किश्तों में ऋण की मात्रा का वितरण कर सकता है।
एसबीआई प्रत्येक संवितरण के समय एसबीआई को सीधे बिल्डर/विक्रेता/सोसाइटी को ऋण राशि का वितरण करेगा जैसा भी मामला हो और ग्राहक द्वारा अनुरोध/निर्दिष्ट/निर्देशित किया गया हो। एसबीआई को इस तरह के अनुरोध/विनिर्देश/निर्देश प्रदान करने में ग्राहक द्वारा किसी भी देरी के लिए एसबीआई किसी भी तरह से जिम्मेदार/उत्तरदायी नहीं होगा और ग्राहक एसबीआई द्वारा किसी भी गैर-वितरण के संबंध में किसी भी लागत, शुल्क और व्यय का दावा नहीं करेगा। ग्राहक द्वारा इस तरह की किसी भी देरी के लिए।
बैंक इस लेनदेन के संबंध में राज्य/केंद्र सरकार और/या अन्य प्राधिकरणों द्वारा लगाए गए किसी भी कर को एकत्र करने का अधिकार सुरक्षित रखता है।
चूक की स्थिति में अर्थात यदि देय राशि का भुगतान नियत तारीख तक नहीं किया जाता है, तो ग्राहक को उसके ऋण खाते पर किसी भी बकाया राशि के भुगतान के लिए डाक, फैक्स, टेलीफोन, ईमेल, एसएमएस संदेश और/ या वसूली के उद्देश्य से नियुक्त तीसरे पक्ष के माध्यम से याद दिलाने, अनुवर्ती कार्रवाई करने और बकाया जमा करने के लिए। इस प्रकार नियुक्त कोई भी तृतीय पक्ष, ऋण वसूली पर भारतीय बैंक संघ (आईबीए) की आचार संहिता का पालन करेगा।
भारतीय स्टेट बैंक (एसबीआई) से आवास ऋण का लाभ उठाने के लिए, व्यक्तिगत संबंधित दस्तावेज और संपत्ति से संबंधित दस्तावेज जमा करने होंगे:
सभी आवेदकों के लिए लागू कागजात/दस्तावेजों की सूची:
भूमि के भूखंड की खरीद के लिए दिए गए ऋण के मामले में उधारकर्ता द्वारा घोषणा (एसबीआई रियल्टी के तहत अनुबंध-ए के अनुसार) निर्धारित अवधि के भीतर घर बनाने के लिए सहमत है।
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